El fraude de conciliación es el uso del engaño para obtener ganancias financieras al convencer a otro de que renuncie a un derecho legal a recibir un beneficio. Dos tipos comunes de fraude incluyen acuerdos de liquidación de deudas y liquidaciones de seguros de vida. El primero implica el engaño de que se está obteniendo un acuerdo de reducción de deudas para la parte defraudada. El segundo se compromete mediante la obtención de un acuerdo de “liquidación de vida” mediante falsas promesas al titular de una póliza de seguro de vida.
En tiempos económicos difíciles, muchas personas recurren a abogados o empresas de liquidación de deudas para negociar acuerdos de liquidación con sus acreedores a fin de reducir la carga de sus deudas. Un esquema típico de fraude en la liquidación de deudas involucra a personas que declaran ser abogados de deudas o representantes de una empresa legítima de liquidación de deudas. Cobran una tarifa por adelantado, a veces tan alta como $ 5,000 dólares estadounidenses (USD) y depositan el dinero en una cuenta de la empresa. Luego, se le pide al cliente que siga haciendo pagos mensuales regulares durante un período de tiempo específico.
El cliente, que sigue recibiendo demandas de los acreedores, descubre que no se ha llegado a ningún acuerdo con ellos. En respuesta a las quejas o preguntas de los clientes, la supuesta empresa de asentamiento o el abogado generalmente envía una carta indicando que no se pudo llegar a un acuerdo. También puede indicar que la tarifa del cliente se gastó en el proceso de negociación.
Una señal de advertencia de este tipo de esquema son las promesas de eliminar la deuda o reducirla en una cantidad exacta. Pedir que se deposite dinero en la cuenta de la empresa también es una señal de alerta. La liquidación de deudas no es un negocio fuertemente regulado. Sin embargo, un Better Business Bureau local es un buen lugar para conocer el historial de quejas de una empresa. El fraude se puede informar a la división de fraude al consumidor de la oficina del fiscal general del estado donde vive la víctima.
Un acuerdo de vida ocurre cuando una póliza de seguro de vida se vende a un proveedor de acuerdos de vida. Al propietario de la póliza se le paga una cantidad que es mayor que su valor de rescate en efectivo, pero es menor que el valor de la póliza a la muerte del propietario. Muchos asegurados, especialmente los ancianos, pueden querer un acuerdo de por vida debido a la imposibilidad de pagar las primas o al fallecimiento de un cónyuge o beneficiario. La liquidación de vida es una transacción comercial legal y está regulada en la mayoría de los estados.
El fraude de acuerdos de vida ocurre principalmente con personas mayores aseguradas o personas con graves dificultades financieras. Por lo general, lo realizan agentes de seguros u otras personas. Se acercan al asegurado con ofertas para comprar una nueva póliza de seguro de vida, que será pagada por un tercero. Estas personas realmente están haciendo arreglos para comprar un acuerdo de vida a nombre del asegurado.
Una señal de advertencia es que la oferta parece demasiado buena para ser verdad. Puede incluir promesas de que no hay primas. También puede haber garantías de que el asegurado no es responsable de ningún error en la póliza. Otra señal de alerta es que el asegurado no solicitó la oferta y la persona que la hace es un extraño. El fraude de acuerdos de vida se puede informar al departamento de seguros del estado en el que vive el asegurado.