Una reducción de la hipoteca es un acuerdo en el que el prestamista y el deudor utilizan una o más estrategias para hacer que los pagos sean más asequibles a largo plazo. En algunos casos, el objetivo es obtener una tasa de interés más baja que se aplique al monto total prestado. En otras ocasiones, el proceso requiere un pago inicial mayor del deudor. Dependiendo de los términos del acuerdo, la reducción puede estar vigente por un período específico durante la vida de la hipoteca, o por la duración total de la hipoteca.
Una de las formas más comunes para que funcione una compra hipotecaria tiene que ver con la extensión de los puntos de descuento al prestamista. A cambio de esos puntos de un constructor o del comprador, el prestamista ofrece tasas de interés más bajas en el acuerdo hipotecario. En algunos casos, los puntos de descuento permiten al comprador obtener tasas de interés hipotecarias que están por debajo de los niveles actuales del mercado. En otras ocasiones, los puntos de descuento simplemente le permiten al comprador recibir una tasa de interés más baja de la que le permitiría su calificación crediticia.
Otro enfoque para la reducción de la hipoteca implica que el comprador presente un pago de suma global sustancial al comienzo de la hipoteca. A cambio de este pago, el prestamista extiende tasas de interés más bajas que pueden aplicarse a los primeros años del préstamo hipotecario, o incluso a toda la vida de la hipoteca. Esto puede ser especialmente útil para los compradores que pueden administrar el pago de una suma global, ya que generalmente permite disfrutar de pagos mensuales más bajos, así como una tasa de interés significativamente menor.
El comprador no es el único que se beneficia de la ejecución de una compra hipotecaria. Debido a la acumulación de puntos de descuento o al pago de una suma global que se proporciona al comienzo del período de la hipoteca, el corredor de hipotecas a menudo puede proporcionar más opciones de préstamo al comprador, lo que aumenta las posibilidades de obtener un nuevo cliente. Otros involucrados en el negocio inmobiliario, como el constructor, también pueden encontrar que el acuerdo funciona bien en términos de acelerar la acumulación de recursos para completar el proyecto.
Si bien hay varios puntos positivos para la compra de una hipoteca, no todos encontrarán este tipo de acuerdo financiero a su gusto. Los corredores y otros prestamistas aún tienden a exigir que el comprador tenga un crédito aceptable, incluso si tiene los recursos para hacer un pago de suma global considerable al inicio de la transacción. Además, el comprador puede encontrar que la diferencia en las tasas de interés o el tamaño de las cuotas mensuales no es lo suficientemente grande como para merecer el pago de una suma global.
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