La compra de una casa generalmente implica que una persona pida prestada una cantidad sustancial de dinero a un prestamista. Luego es responsable de reembolsar al prestamista en porciones conocidas como pagos de hipoteca. Si no cumple con los pagos de la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la hipoteca o recuperar la propiedad. La indulgencia hipotecaria es un acuerdo que pospone la ejecución hipotecaria y le da al prestatario más tiempo para pagar.
La indulgencia hipotecaria es una opción para algunas, pero no todas, las personas que se han atrasado en sus pagos hipotecarios. Esta opción permite llegar a un acuerdo que pospone los pagos por un período de tiempo limitado, que generalmente se especifica en el acuerdo. La indulgencia hipotecaria no cancela los pagos hipotecarios vencidos o venideros. El acuerdo tampoco detiene generalmente la acumulación de intereses. Si una persona acepta hipotecar la indulgencia y luego incumple los términos del plan, puede enfrentar una ejecución hipotecaria sin más oportunidades para hacer arreglos de pago.
Una indulgencia puede beneficiar a ambas partes. El prestatario generalmente se beneficia porque se le permite quedarse con su casa. La celebración de este acuerdo también previene el daño que una ejecución hipotecaria puede tener en el informe crediticio de una persona. Muchos prestamistas están abiertos a esta opción porque también es probable que sufran algunas pérdidas en caso de una ejecución hipotecaria.
La indulgencia hipotecaria a menudo surge del esfuerzo del prestatario por llegar a un acuerdo con el prestamista. Es menos probable que los prestamistas extiendan la opción cuando un prestamista moroso no se ha esforzado por resolver el problema. Se recomienda que quienes estén interesados en las condonaciones hipotecarias ejerzan la iniciativa de ponerse en contacto con sus prestamistas. Sin embargo, debe recordarse que un prestamista no está obligado a sugerir o aceptar ninguna extensión.
Estos acuerdos no siempre los hacen personas que quieren conservar sus hogares. Algunas personas usan las exenciones hipotecarias para ganar tiempo y poder vender sus casas en lugar de que las embarguen. Sin embargo, las condonaciones hipotecarias no son adecuadas para todos.
Estos acuerdos no se fomentan como soluciones a problemas a largo plazo. La indulgencia hipotecaria generalmente se reserva para incumplimientos que ocurrieron debido a dificultades imprevistas y temporales. Por ejemplo, es posible que un contratista lesionado deba posponer los pagos de su hipoteca mientras se recupera. Además, el acuerdo puede resultar inútil en situaciones en las que una persona tiene más de una hipoteca en mora. La indulgencia hipotecaria en una primera hipoteca no impide que el prestamista de una segunda hipoteca ejecute la hipoteca.