Lors de l’achat d’un bien immobilier, un acheteur choisira parmi plusieurs prêteurs. Le principal facteur influençant la décision d’achat auprès d’un prêteur particulier est le taux du prêt immobilier, ou taux d’intérêt. Idéalement, un acheteur souhaite que le taux du crédit immobilier soit le plus bas possible. Les facteurs qui influent sur le taux de prêt d’un prêt hypothécaire comprennent les cotes de crédit ou les cotes de crédit, la garantie offerte contre le prêt, la durée du prêt et le type de prêt.
L’un des principaux facteurs impliqués dans la détermination d’un taux de prêt immobilier est la cote de crédit ou le rang de l’acheteur. Les cotes de crédit sont établies indépendamment par les agences de notation de crédit, et un acheteur autorisera un prêteur à accéder aux informations de crédit personnelles afin de déterminer si l’acheteur est admissible ou non à un prêt. Des cotes de crédit plus élevées signifient généralement des taux d’intérêt plus bas, bien qu’il existe d’autres facteurs que les prêteurs prendront en considération avant de décider de souscrire un prêt.
Un autre facteur qui détermine le taux d’un prêt immobilier est la garantie qu’un acheteur peut fournir pour garantir le prêt. Si un acheteur possède un bien comme un terrain ou des bijoux ou des véhicules qui sont libres et nets, le prêteur peut obtenir les droits sur ce bien en cas de défaut de paiement. Cela rend le prêteur beaucoup plus confiant dans le succès du prêt, et le prêteur peut donc offrir un taux d’intérêt inférieur.
La durée du prêt est un autre facteur pour déterminer un taux de prêt immobilier. La durée typique d’un prêt hypothécaire à domicile est de 30 ans, ce qui laisse beaucoup de temps à l’acheteur pour faire défaut sur un prêt. Cependant, si un acheteur peut réduire ce montant à 15 ou 20 ans, cela réduit la responsabilité du prêteur et le taux d’intérêt peut être plus bas.
Il existe de nombreux types de prêts immobiliers, en fonction du bien à acheter et de la solvabilité de l’acheteur. Certains prêts sont destinés à des biens commerciaux et ont donc des taux d’intérêt plus élevés que les biens résidentiels, en partie parce qu’ils ne sont pas occupés par leur propriétaire. Certains prêts sont assurés par le gouvernement ou une compagnie d’assurance hypothécaire privée et ont donc des taux d’intérêt plus bas. Un acheteur peut même avoir la possibilité d’acheter des « points » sur son prêt, ce qui diminue également le taux d’intérêt.
Un taux de prêt immobilier est basé sur un certain nombre de ces facteurs qui déterminent le risque global d’un prêteur lorsqu’il prête de l’argent. Un prêteur souhaite que le taux d’intérêt soit le plus élevé possible afin de gagner le plus d’argent possible tout en restant compétitif sur le marché. Si un acheteur montre une indication de la possibilité de confiscation du prêt, le prêteur doit augmenter le taux d’intérêt pour équilibrer le risque de défaut.