Le taux d’intérêt et le rendement annuel en pourcentage (APY) sont deux choses différentes, bien qu’ils soient des termes liés. Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne, vous recevez souvent les deux chiffres, généralement exprimés en pourcentage. La banque mettra généralement l’accent sur l’APY sur le taux d’intérêt. Il s’agit souvent d’un pourcentage plus élevé, ce qui signifie que le compte rapporte un intérêt supérieur au taux d’intérêt.
Arriver au taux d’intérêt est une équation très simple. Supposons qu’une banque offre un intérêt annuel de 10 % sur un compte d’épargne. Si vous déposez 1000 1100 dollars américains (USD) sur un compte bancaire au début de l’année, alors le bon sens et des calculs simples vous diront que vous auriez XNUMX XNUMX dollars américains à la fin de l’année. Ceci n’est exact que si l’intérêt n’est pas composé au cours de l’année. Cependant, dans la plupart des cas, les intérêts sont composés sur une base hebdomadaire, quotidienne ou mensuelle. Lorsque les intérêts sont composés plus fréquemment, le pourcentage de rendement annuel est un pourcentage plus élevé.
Par exemple, si votre intérêt est composé mensuellement, chaque mois, vous auriez un douzième de 10% ajouté à votre compte total ou environ 83% d’intérêt ajouté. Le premier mois, vous gagneriez 8.30 $ USD. Le mois suivant, lorsque vos intérêts sont à nouveau composés, vous auriez 1008.30 $ auxquels le taux mensuel serait appliqué. Vous ajouteriez donc environ 8.34 $ à votre solde total. Plus l’intérêt est souvent composé, plus l’APY augmente au fur et à mesure que l’année avance. À condition que vous ayez laissé votre argent intact pendant un an, à la fin de l’année, l’APY serait de 10.471% et vous auriez 1104.71 $. Si les intérêts étaient composés quotidiennement, l’APY serait de 10.516%.
La formule pour calculer l’APY est basée sur le taux d’intérêt et le nombre de fois par an les intérêts sont composés. La formule suivante est appliquée, où x = nombre de fois où l’intérêt est composé et r = taux d’intérêt indiqué:
(1 + r x)x – 1
En termes linguistiques, APY est égal à 1 plus le taux d’intérêt divisé par le nombre de fois où l’intérêt est composé annuellement, et augmenté au nombre de fois l’intérêt composé annuellement. Ce total a alors 1 soustrait de lui, pour dériver l’APY. C’est une formule compliquée et il existe un certain nombre de calculatrices APY en ligne si vous n’avez pas accès à une calculatrice scientifique.
Pour obtenir les meilleures offres sur vos investissements, recherchez des taux APY supérieurs aux taux d’intérêt. N’oubliez pas que la fréquence des intérêts composés augmentera les taux. Lorsque cela est possible, vous voulez trouver des comptes qui se composent quotidiennement car ils produisent le rendement le plus élevé. Gardez également à l’esprit que l’APY se complique si vous retirez de l’argent de votre compte. Les taux APY supposent que vous laisserez l’argent reposer pendant un an sans le toucher. Si vous réduisez le solde de votre compte d’épargne, vous réduisez vos revenus pour l’année.