La fraude bancaire fait référence à l’utilisation de fausses déclarations délibérées afin d’obtenir frauduleusement de l’argent ou d’autres actifs détenus par une banque ou une institution similaire. Il se distingue du simple braquage ou vol de banque, car l’auteur commet généralement la fraude en secret, espérant qu’elle ne sera pas remarquée avant d’avoir eu suffisamment de temps pour passer à autre chose. Cela nécessite généralement une sorte d’expertise technique. Pour des raisons comme celle-ci, la fraude bancaire est l’une des infractions qualifiées de criminalité en col blanc.
Dans la plupart des régions du monde, tous les types de fraude bancaire sont illégaux. L’un des types de fraude les plus répandus est connu sous le nom de vol d’identité, lorsqu’une personne utilise les informations d’identification privées d’une autre personne pour obtenir de l’argent, généralement sous forme de prêts ou de crédit. La fraude d’identité est un peu liée au vol d’identité, où le crédit est obtenu par l’utilisation d’une identité entièrement fictive. Bien que l’usurpation d’identité et les délits similaires soient très médiatisés, ils sont loin d’être les seuls délits impliquant une fraude bancaire.
La fraude par chèque est également assez courante. La falsification de chèques ou de signatures sur ceux-ci, ainsi que la modification de chèques déjà rédigés sont deux manières de commettre une fraude par chèque. Dans ce dernier cas, cela peut être aussi simple que d’ajouter quelques traits de stylo pour transformer un chèque de 100 $ US (USD) en un chèque de 1,000 XNUMX $ US. Un autre type de fraude courant est le chèque-kit. Il s’agit de tout type de fraude qui profite du fait que des fonds peuvent être tirés sur un chèque déposé avant que l’argent ne soit effectivement retiré du compte de l’émetteur du chèque.
La fraude par chèque a une histoire aussi longue que celle des chèques eux-mêmes. Au fil des ans, des éléments de sécurité ont été intégrés à de nombreux types de chèques, en particulier les chèques de paie. Ceux-ci incluent des filigranes uniques, de l’encre sensible à la chaleur et des lettres imprimées extrêmement fines qui ne sont pas facilement remarquées ou contrefaites. La technologie a placé de nombreux obstacles sur le chemin de ceux qui commettent une fraude bancaire, mais toutes les fraudes ne peuvent pas être complètement évitées.
Un type de fraude bancaire encore difficile à détecter ou à arrêter à temps est celui qui est commis par les employés de banque eux-mêmes. Dans de nombreux cas, ces actes ne sont découverts que par un audit minutieux des registres comptables de la banque, des mois plus tard, date à laquelle il est trop tard pour récupérer les fonds perdus. Une description complète des nombreuses façons possibles de commettre une fraude bancaire serait impossible, mais il suffit de dire que les criminels se sont donné beaucoup de mal et ont fait preuve d’une créativité remarquable pour trouver de nouvelles et différentes façons de voler et de frauder.