La loi de 2003 sur les transactions de cr?dit ?quitables et pr?cises (FACTA ou FACT Act) est une loi qui a ?t? adopt?e pour r?soudre le probl?me croissant du vol d’identit?. Il s’agit d’un amendement ? la Fair Credit Reporting Act qui augmente les responsabilit?s des r?gulateurs et des institutions financi?res tout en fournissant aux Am?ricains davantage d’outils qu’ils peuvent utiliser pour lutter contre le vol d’identit? et g?rer leurs ant?c?dents de cr?dit.
L’une des principales caract?ristiques de la Fair and Accurate Credit Transactions Act est un mandat qui permet ? tout le monde aux ?tats-Unis d’acc?der ? un rapport de cr?dit gratuit par an de chacune des trois principales agences d’?valuation du cr?dit: Equifax, Transperian et TransUnion. Un site Web, annualcreditreport.com, a ?t? cr?? pour faciliter l’acc?s ? ces rapports de solvabilit? gratuits. Les consommateurs avaient ?galement le droit d’acc?der ? leurs cotes de cr?dit avec des informations sur les facteurs qui influaient sur ces cotes.
Un autre aspect de la Fair and Accurate Credit Transactions Act consistait ? donner aux gens la possibilit? de d?finir des alertes de fraude sur leurs comptes et ? cr?er un syst?me d’alerte ? l’?chelle nationale. Les personnes vuln?rables ? l’usurpation d’identit?, comme les militaires d?ploy?s ? l’?tranger, pourraient r?duire le risque d’usurpation d’identit? en signalant leurs comptes.
Les pr?teurs, les organismes de r?glementation et les autres institutions financi?res ont ?galement des obligations en vertu de la Loi sur les transactions de cr?dit ?quitables et pr?cises. Ils sont tenus de surveiller l’activit? du compte et de lutter contre les activit?s suspectes afin de prendre une position proactive sur le vol d’identit?. Ceci est con?u pour ?liminer les situations dans lesquelles une institution aurait pu raisonnablement intervenir pour mettre fin ? l’usurpation d’identit? ? un stade pr?coce et ne l’a pas fait. Les ?r?gles d’alerte?, comme on les appelle, obligent les pr?teurs ? lutter contre les activit?s suspectes, telles que les habitudes de d?penses qui semblent hors de propos pour un consommateur.
La mise en ?uvre de la Loi sur les op?rations de cr?dit ?quitables et exactes a ?t? un processus lent. ? l’instar de nombreux textes l?gislatifs, la loi n’est pas entr?e en vigueur imm?diatement et certains ?l?ments ont ?t? con?us pour ?tre mis en ?uvre au fil du temps. Cela a ?t? fait en partie en r?ponse aux pr?occupations concernant la conformit? de l’industrie; certains aspects de la loi n’ont pas pu ?tre facilement mis en place imm?diatement. L’?tablissement de d?lais a donn? ? l’industrie l’occasion d’?laborer un plan de mise en ?uvre solide. Les agences gouvernementales qui ont des obligations en vertu de la FACTA sont tenues de divulguer ces obligations et de fournir des informations aux consommateurs?; la Federal Trade Commission, par exemple, a une section sur son site Web qui fournit des informations sur la Loi sur les transactions de cr?dit ?quitables et pr?cises.
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