Le terme ??v?rification du commer?ant?? est utilis? de plusieurs mani?res dans le secteur financier. Au sens premier et plus r?pandu, il s’agit d’un service de v?rification de ch?ques de commer?ant qui confirme la validit? des ch?ques ?mis au nom d’un commer?ant. Certaines soci?t?s en ligne utilisent ce terme pour d?signer le processus de v?rification de l’identit? des commer?ants qu’elles r?pertorient dans le but d’identifier et d’?liminer les sources potentielles de fraude.
Lorsqu’on discute de la v?rification du ch?que par le commer?ant, la v?rification par le commer?ant consiste ? faire passer les informations d’un ch?que via un syst?me pour s’assurer qu’il se connecte ? un compte bancaire valide, qu’il y a suffisamment d’argent sur le compte pour couvrir le ch?que et que la personne qui ?crit le ch?que n’a pas l’habitude d’?mettre des ch?ques sur des comptes dont les fonds sont insuffisants ou d’autres ?v?nements de cr?dit d?favorables. Le but de tels syst?mes est de prot?ger les commer?ants contre la fraude par ch?que ainsi que les situations dans lesquelles les gens ?crivent des ch?ques innocemment sans avoir assez d’argent ; dans les deux cas, le commer?ant doit poursuivre les d?marches pour collecter les fonds, ce qui est co?teux et prend du temps.
Certains commer?ants ?vitent ce probl?me en refusant tout simplement d’accepter les ch?ques. D’autres utilisent la v?rification du marchand. Les tr?s petites entreprises peuvent utiliser un syst?me aussi simple que d’appeler la banque ou la coop?rative de cr?dit sur laquelle le ch?que est tir? et de demander si la personne qui fait le ch?que est un membre ou un client en r?gle. D’autres syst?mes peuvent analyser les ch?ques et ex?cuter les donn?es dans une base de donn?es que les gens peuvent utiliser pour d?terminer si le ch?que est susceptible d’?tre valide ou non. Des syst?mes plus avanc?s d?bitent l’argent imm?diatement ? la caisse du client pour s’assurer que le ch?que couvrira les fonds.
L’utilisation d’un syst?me de v?rification des commer?ants co?te de l’argent. Le co?t du syst?me varie en fonction des services qu’il offre et de l’entreprise dans laquelle travaille un commer?ant. Quelqu’un avec un compte marchand ? haut risque devra payer plus car le risque de ch?ques sans provision est d’autant plus ?lev?. Il est courant de payer ? la fois des frais de maintenance mensuels et des frais par ch?que pour le traitement de la v?rification du commer?ant.
Dans l’autre sens, la v?rification des marchands est utilis?e par des sites qui agissent comme des places de march?, r?pertoriant les produits de plusieurs fournisseurs. Ces sites demandent ? leurs fournisseurs de v?rifier leur identit? et de fournir des informations de contact ? jour et exactes. Cela prot?ge les consommateurs contre la fraude en garantissant que seuls les vendeurs autoris?s sont r?pertori?s et en fournissant aux consommateurs un m?canisme pour contacter un vendeur en cas de litige ou de probl?me.
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