Le terme « vérification du commerçant » est utilisé de plusieurs manières dans le secteur financier. Au sens premier et plus répandu, il s’agit d’un service de vérification de chèques de commerçant qui confirme la validité des chèques émis au nom d’un commerçant. Certaines sociétés en ligne utilisent ce terme pour désigner le processus de vérification de l’identité des commerçants qu’elles répertorient dans le but d’identifier et d’éliminer les sources potentielles de fraude.
Lorsqu’on discute de la vérification du chèque par le commerçant, la vérification par le commerçant consiste à faire passer les informations d’un chèque via un système pour s’assurer qu’il se connecte à un compte bancaire valide, qu’il y a suffisamment d’argent sur le compte pour couvrir le chèque et que la personne qui écrit le chèque n’a pas l’habitude d’émettre des chèques sur des comptes dont les fonds sont insuffisants ou d’autres événements de crédit défavorables. Le but de tels systèmes est de protéger les commerçants contre la fraude par chèque ainsi que les situations dans lesquelles les gens écrivent des chèques innocemment sans avoir assez d’argent ; dans les deux cas, le commerçant doit poursuivre les démarches pour collecter les fonds, ce qui est coûteux et prend du temps.
Certains commerçants évitent ce problème en refusant tout simplement d’accepter les chèques. D’autres utilisent la vérification du marchand. Les très petites entreprises peuvent utiliser un système aussi simple que d’appeler la banque ou la coopérative de crédit sur laquelle le chèque est tiré et de demander si la personne qui fait le chèque est un membre ou un client en règle. D’autres systèmes peuvent analyser les chèques et exécuter les données dans une base de données que les gens peuvent utiliser pour déterminer si le chèque est susceptible d’être valide ou non. Des systèmes plus avancés débitent l’argent immédiatement à la caisse du client pour s’assurer que le chèque couvrira les fonds.
L’utilisation d’un système de vérification des commerçants coûte de l’argent. Le coût du système varie en fonction des services qu’il offre et de l’entreprise dans laquelle travaille un commerçant. Quelqu’un avec un compte marchand à haut risque devra payer plus car le risque de chèques sans provision est d’autant plus élevé. Il est courant de payer à la fois des frais de maintenance mensuels et des frais par chèque pour le traitement de la vérification du commerçant.
Dans l’autre sens, la vérification des marchands est utilisée par des sites qui agissent comme des places de marché, répertoriant les produits de plusieurs fournisseurs. Ces sites demandent à leurs fournisseurs de vérifier leur identité et de fournir des informations de contact à jour et exactes. Cela protège les consommateurs contre la fraude en garantissant que seuls les vendeurs autorisés sont répertoriés et en fournissant aux consommateurs un mécanisme pour contacter un vendeur en cas de litige ou de problème.
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