L’assurance-crédit commerciale couvre les dettes dues à une entreprise par une autre entreprise pour des produits ou des services. En règle générale, deux chiffres sont importants dans le cadre d’une police d’assurance-crédit commerciale: le montant de la rétention et la limite d’assurance. Le montant de la retenue est le montant de la perte de créances irrécouvrables que l’entreprise assurée est responsable de payer avant le début de la couverture de la police d’assurance. Les montants de dette non payés au-delà du montant de la retenue sont couverts par la police d’assurance-crédit commercial jusqu’à la limite de la police. L’assurance-crédit commercial ne couvre généralement pas les dettes impayées des consommateurs, mais s’applique uniquement aux dettes interentreprises.
Les polices d’assurance-crédit commerciales ne couvrent généralement pas les dettes commerciales impayées par les consommateurs au niveau de la vente au détail – les polices ne s’appliquent plutôt qu’aux dettes entre entreprises. Par exemple, une entreprise manufacturière qui conclut un contrat avec un distributeur dans le cadre d’un accord de produits à grande échelle et accorde une marge de crédit à ce distributeur — c’est-à-dire permet à ce distributeur de rembourser la dette due en vertu du contrat à une date ultérieure — peut avoir cette une dette particulière couverte par une police d’assurance-crédit commerciale. À l’inverse, un magasin de détail vendant des produits à crédit à des particuliers ne verra généralement pas sa dette de consommation couverte par une telle politique.
Le montant de retenue sur une police d’assurance-crédit commerciale est le montant minimum de la dette qui peut être en défaut – c’est-à-dire non remboursée – avant le début de la couverture d’assurance. Toute dette impayée supérieure à ce total sera couverte par la police d’assurance jusqu’à la couverture. limite. Ainsi, en prenant l’exemple d’une police qui a un taux de rétention de 100,000 500,000 $ US (USD) et une limite de 100,000 500,000 $ (USD), toutes les créances irrécouvrables contractées jusqu’à ce taux de rétention de XNUMX XNUMX $ (USD) seraient la responsabilité du preneur d’assurance. Cependant, tout montant de dette sur lequel les débiteurs de l’entreprise font défaut au-delà de ce montant et jusqu’à un total de XNUMX XNUMX $ (USD) serait couvert par une police d’assurance-crédit commerciale.
L’assurance-crédit commerciale présente d’autres avantages communs aux polices. Étant donné que les entreprises peuvent avoir l’assurance qu’une certaine proportion de la dette des entreprises est couverte même en cas de défaut, l’entreprise pourra accorder plus de crédit aux entreprises avec lesquelles elles font affaire. Cela permet à l’entreprise de rechercher de nouvelles opportunités de revenus qui seraient autrement trop risquées. En outre, les compagnies d’assurance-crédit commerciales fournissent souvent des services de recouvrement des dettes des clients.