L’assurance-cr?dit internationale est un type de police d’assurance con?ue pour les soci?t?s et les entreprises qui effectuent des transactions financi?res avec des clients ou d’autres entreprises situ?es ? l’?tranger. La plupart des entreprises d?tiennent des polices d’assurance prot?geant leurs actifs au niveau national, mais celles-ci ne couvrent normalement pas les transactions couvrant diff?rents pays. Les politiques ax?es sur l’international sont g?n?ralement con?ues avant tout pour prot?ger le commerce et les exportations, mais des transactions financi?res plus larges et des ?changes d’actifs sont parfois ?galement inclus. En r?gle g?n?rale, ce type d’assurance a tendance ? avoir des taux plus ?lev?s que les polices nationales, et les primes sont g?n?ralement fix?es apr?s une ?valuation de la solvabilit?, de l’historique des transactions et de l’emplacement des entit?s concern?es. Les pays d?chir?s par la guerre ou les pays instables politiquement d?clenchent souvent des taux plus ?lev?s en raison d’un risque per?u plus ?lev? de non-paiement. L’assurance internationale est g?n?ralement plus difficile ? formuler pour le souscripteur ?galement, car les risques inh?rents aux pays, aux devises et aux cultures doivent ?tre soigneusement ?valu?s avant qu’une police d’assurance-cr?dit internationale puisse ?tre ?mise. Pour d?terminer le niveau de risque appropri?, il faut g?n?ralement consid?rer les trois facteurs simultan?ment.
Concept de base
L’assurance-cr?dit couvre g?n?ralement les cas o? une entit?, g?n?ralement une entreprise, pr?te de l’argent ou effectue des paiements ? une autre dans l’attente d’une sorte de compensation, d’?change ou de r?mun?ration. L’assurance n’est g?n?ralement pas n?cessaire pour les petites transactions, mais lorsqu’il s’agit de grosses sommes d’argent, elle peut faire beaucoup pour prot?ger les actifs des cr?anciers.
Il existe plusieurs types d’assurance-cr?dit, g?n?ralement adapt?s aux besoins sp?cifiques du ou des contractants. Dans les contextes internationaux, les politiques s’appliquent g?n?ralement aux transactions commerciales internationales. Cela peut ?tre aussi simple qu’un accord commercial avec une filiale ?trang?re, ou aussi compliqu? qu’un nouvel investissement en capital ? l’?tranger. Les polices internationales ne sont g?n?ralement pas administr?es par des banques mais plut?t par des cabinets d’expertise comptable ou d’audit, dont la plupart sont accr?dit?s par l’International Credit Insurance and Surety Association (ICISA) bas?e en Suisse.
Politiques couvrant les exportations et le commerce
L’assurance-cr?dit couvre le plus souvent les risques de paiement r?sultant de la n?gociation ou de la r?alisation d’?changes de vente ? cr?dit avec des acheteurs. La couverture est appel?e assurance-cr?dit ? l’exportation si seules les exportations sont assur?es. La grande majorit? des politiques couvrent le commerce en ce qui concerne les ventes, les achats et les exportations. Les d?tails de ce qui est couvert et ? quel co?t ont tendance ? varier en fonction des sp?cificit?s des parties, ainsi que de leur emplacement, et la plupart du temps, les polices sont soumises ? un renouvellement et ? une r??valuation p?riodiques, souvent annuellement ou semestriellement.
Risques et consid?rations sp?ciales
L’une des choses qui rend le cr?dit international si unique et tellement plus compliqu? est l’?ventail accru de choses qui pourraient mal tourner. La plupart du temps, les polices et les primes sont con?ues au moins en partie en fonction du risque de d?faut per?u. Dans de nombreux contextes internationaux, le d?faut peut se produire pour plus qu’une simple insolvabilit? d’une partie. Les ?meutes, les guerres, les conflits politiques et d’autres changements peuvent affecter si le paiement peut ?tre attendu ou non. Les polices d’assurance-cr?dit ?trang?res prot?gent contre ces types de risques financiers.
Certains des risques les plus importants sont ceux d’une concurrence mondiale croissante et de politiques gouvernementales nationalistes. Les gouvernements ont tendance ? imposer des politiques en libre-service, telles que les tarifs d’importation; cependant, ce nombre d?courage le commerce mondial. Les ?valuations des risques sont g?n?ralement effectu?es pour inclure ces facteurs dans la couverture finale.
Engagement du gouvernement
? un moment donn?, la couverture des risques politiques n’?tait g?n?ralement acquise que par le biais de programmes gouvernementaux sp?cialis?s. Cela a oblig? le client ? souscrire deux polices d’assurance-cr?dit internationales s?par?es et distinctes, ce qui a compliqu? la comptabilit? ainsi que le d?p?t et le traitement des r?clamations. Disposer de politiques distinctes pour le commerce et l’exportation n?cessitait g?n?ralement une administration suppl?mentaire et une prise de conscience des diff?rences dans les conditions et les exigences fix?es par chaque politique. Aujourd’hui, la double couverture est g?n?ralement offerte par des assureurs priv?s plut?t que par des agences gouvernementales, bien que, comme pour la plupart des choses, il puisse y avoir des exceptions.
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