Le crédit aux entreprises est une mesure de la capacité d’une organisation à obtenir des biens ou des services sur la base d’une promesse de les payer plus tard. Ce terme peut également désigner la capacité d’une entreprise à obtenir un prêt. Les biens, services ou espèces obtenus grâce à ce type de crédit ne sont généralement pas personnellement garantis par le propriétaire ou le représentant de l’organisation. Essentiellement, il permet d’emprunter sur les actifs de l’organisation, au lieu des biens personnels du propriétaire.
Contrairement aux biens et services obtenus grâce à un crédit personnel, ceux acquis avec un crédit commercial sont destinés à être utilisés uniquement à des fins commerciales. Une organisation peut utiliser ce type de crédit pour tout obtenir, du mobilier et des fournitures de bureau à l’équipement de fabrication et aux uniformes des employés. Souvent, les entreprises sollicitent également des prêts en espèces, en utilisant l’argent emprunté pour financer diverses initiatives de démarrage et d’exploitation.
L’utilisation du crédit commercial peut présenter moins de risques que le crédit personnel pour le propriétaire d’une entreprise, car il ne peut personnellement sécuriser ou garantir aucune des marchandises ou des services obtenus. Cependant, ce n’est pas toujours le cas, car une vérification de crédit personnelle et une garantie personnelle du propriétaire peuvent être demandées dans certains cas. Bien que de telles garanties personnelles soient plus fréquemment exigées des nouvelles entités, certains créanciers peuvent les exiger même des entreprises les plus bien établies. Cela est particulièrement vrai pour les organisations qui tentent d’obtenir certaines cartes de crédit et certains prêts.
Dans certains cas, le ou les propriétaires d’une entreprise sont tenus personnellement responsables des dettes de l’entreprise. Cette responsabilité peut exposer les propriétaires d’entreprise à des privilèges placés sur des biens personnels dans le cas où une dette commerciale n’est pas payée. Pour cette raison, entre autres, il est judicieux de demander conseil à un avocat lors de la structuration initiale d’une entreprise et avant de solliciter un crédit.
Pour obtenir un crédit commercial, il est souvent nécessaire de remplir une demande de crédit auprès de chaque vendeur ou créancier. Chaque organisation a généralement son propre processus de demande et ses propres directives pour l’octroi de crédit. Alors que certaines entreprises ont des normes d’admissibilité au crédit très strictes, d’autres sont beaucoup moins strictes, accordant des crédits avec très peu d’exigences.
Le crédit aux entreprises est totalement différent du crédit personnel. Cependant, certains propriétaires d’entreprise trouvent que leur entreprise et leur dossier de crédit personnel sont liés d’une certaine manière. En fait, certains bureaux d’évaluation du crédit vendent des rapports de crédit aux entreprises, basés non seulement sur les informations pertinentes de l’organisation, mais également sur le crédit personnel du propriétaire.