Les crédits commerciaux sont des comptes ouverts accordés à un client par un fournisseur. Le crédit commercial permet aux clients de passer des commandes et de recevoir des biens et des services sans avoir à payer à l’avance. Plus d’un modèle d’accords de compte ouvert est utilisé aujourd’hui, allant du crédit renouvelable à la simple facturation avec des conditions de paiement spécifiques.
Le modèle le plus courant de crédit commercial est l’acceptation et la livraison d’une commande client accompagnée d’une facture. La facture établissait les conditions de paiement que le client est censé accepter. En règle générale, un client disposera de quinze à quarante-cinq jours calendaires à compter de la date de la facture pour effectuer le paiement intégral. Si le paiement n’est pas effectué dans les conditions, le vendeur peut choisir d’appliquer des frais supplémentaires au compte ou de suspendre temporairement les privilèges de crédit du client.
Les vendeurs peuvent également choisir d’établir une ligne de crédit renouvelable pour un client. Dans ce scénario, le fournisseur définit une limite de crédit en fonction de la cote de crédit du client. Le client est libre d’utiliser son compte tant que deux conditions sont remplies. Premièrement, le paiement mensuel minimum est reçu à temps. Deuxièmement, les frais financiers applicables sont payés avec le solde principal.
L’établissement d’un crédit commercial peut être un excellent moyen pour une nouvelle entreprise de constituer une liste favorable de références de crédit. Le paiement en temps voulu des factures impayées contribuera à rendre l’entreprise plus attrayante pour les prêteurs tels que les banques ou les investisseurs privés. Le suivi des paiements de crédit commercial ouvre la voie à une aide financière telle que l’établissement de lignes de crédit bancaires, l’obtention de prêts commerciaux ou l’obtention de taux d’intérêt avantageux sur les prêts hypothécaires pour un site commercial.
Le crédit commercial est également accordé aux particuliers. Au sens le plus large, chaque fois que des biens et services sont livrés et facturés pour paiement à une date ultérieure, le consommateur bénéficie du crédit commercial. Tant que les paiements sont effectués conformément aux conditions, le crédit commercial peut être un excellent moyen d’aider à établir ou à reconstruire une solide cote de crédit.