Une éventualité hypothécaire est une clause d’un contrat immobilier permettant de résilier le contrat sans encourir de pénalités dans le cas où l’acheteur ne peut obtenir un prêt hypothécaire à un taux déterminé dans un délai déterminé. Ceci est conçu pour éviter une situation où un acheteur est obligé de donner suite à un achat immobilier même si la seule hypothèque disponible a de très mauvaises conditions, ou si aucune hypothèque ne peut être obtenue. Les clauses de prévoyance hypothécaire sont très courantes, et lorsque les gens examinent des contrats, ils doivent lire attentivement la clause pour s’assurer qu’elle répond à leurs besoins.
Dans une éventualité hypothécaire typique, trois sujets différents seront abordés. Le premier est le pourcentage du prix d’achat disponible en financement, par exemple 90 %, nécessitant une mise de fonds de 10 %. Le second est le taux d’intérêt, avec une éventualité hypothécaire spécifiant généralement un taux hypothécaire maximum supérieur de quelques points à la moyenne. Enfin, une période de temps, telle que 45 ou 60 jours, est créée. Si les conditions de l’hypothèque ne peuvent pas être respectées pendant cette période, l’affaire sera annulée.
Une chose à laquelle les acheteurs doivent faire attention est la possibilité d’obtenir un engagement de la part d’un prêteur et de ne pas conclure l’hypothèque pour une raison quelconque. Cela pourrait aller d’un retrait d’une offre de financement à la perte de fonds qui auraient été utilisés pour l’acompte. Selon la manière dont l’éventualité d’un prêt hypothécaire est structurée, l’acheteur peut toujours être responsable de l’exécution de l’accord, car techniquement, un prêt hypothécaire a été obtenu – cela n’a tout simplement pas fonctionné.
Les vendeurs peuvent choisir de rejeter une offre assortie d’une clause de prévoyance hypothécaire ou peuvent demander à la renégocier. Pour les vendeurs, l’objectif est de mettre le bien sous contrat et de le vendre le plus rapidement possible, même si les conditions de la vente ne sont pas favorables à l’acheteur. Les vendeurs peuvent ne pas vouloir retarder une vente potentielle avec une clause d’éventualité d’une hypothèque, en courant le risque de retirer la propriété du marché lorsqu’elle est sous contrat et de devoir la remettre si l’acheteur n’obtient pas d’hypothèque.
Les personnes se préparant à acheter un bien immobilier peuvent demander à leurs agents immobiliers des conseils sur les clauses appropriées à inclure dans une offre. Ils devraient également parler des pires scénarios afin de savoir à quoi s’attendre. Il peut ne pas être possible d’acheter avec une clause de prévoyance hypothécaire dans un marché très agressif où les vendeurs peuvent choisir parmi d’autres acheteurs sans cette restriction, par exemple.