Como posso limpar meu relatório de crédito?

Um relatório de crédito pode ter um impacto significativo na qualidade de vida de uma pessoa. Itens potencialmente negativos podem fazer com que os credores aumentem as taxas de juros. Um relatório de crédito ruim também pode tornar mais difícil, ou mesmo impossível, comprar uma casa, um carro ou outros bens quando é necessário pedir dinheiro emprestado. Quando uma pessoa chega a esse ponto, ela pode se perguntar: “Como posso limpar meu relatório de crédito?” Por esse motivo, é vital saber como monitorar e limpar um relatório de crédito.

Etapas para limpar um relatório de crédito

Obtenha uma cópia atualizada: para limpar o crédito financeiro, é necessária uma cópia atualizada do relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito: Trans Union, Equifax e Experian. Às vezes, é possível obter uma cópia gratuita de um relatório se um item potencialmente negativo foi adicionado recentemente ou se um pedido de crédito foi negado. Além disso, alguns estados permitem que os residentes solicitem um relatório de crédito gratuito todos os anos. Recomenda-se uma cópia do relatório de crédito de todas as três agências; mesmo que compartilhem informações entre si, se houver algum erro ou problema, ele poderá constar em apenas um dos relatórios das agências. As informações de contato das três agências devem estar disponíveis em seus sites.

Disputar itens negativos: a limpeza do relatório de crédito é feita contestando informações e escrevendo muitas cartas. Se forem encontrados itens em um relatório de crédito que não pertencem a ele ou são imprecisos, geralmente é mais eficiente escrever uma carta ao serviço de crédito que forneceu o relatório. O envio de uma cópia de qualquer prova de que a reclamação é imprecisa também é recomendado.

Aguarde pelo menos 30 dias: após contestar as informações, o bureau de crédito vai até a empresa de crédito para solicitar a comprovação de sua reivindicação. Caso não forneçam ou não possam fornecer as informações solicitadas no prazo de 30 dias, o item deve ser retirado do relatório. No entanto, o item pode permanecer em um relatório de crédito se o credor puder provar sua reivindicação, independentemente de fazê-lo no prazo estipulado.

Esteja ciente de circunstâncias especiais: em alguns casos, itens negativos em um relatório de crédito também podem ser removidos, mesmo se estiverem corretos. Se uma pessoa, de outra forma, manteve a boa reputação com o credor que relatou as informações, é possível escrever para ela e solicitar que removam o item do relatório de crédito. Mesmo que isso não seja uma possibilidade, no entanto, a marca negativa tem uma frase limitada: itens em um relatório de crédito permanecem lá por apenas sete anos, após os quais eles desaparecem por conta própria. Se houver uma falência declarada, entretanto, essa informação permanecerá em um relatório de crédito por um período mais longo.

Limpar um relatório de crédito pode ser um projeto do tipo “faça você mesmo”, mas requer muita persistência. Muitas vezes não dá os resultados desejados, principalmente após uma única tentativa, caso em que é necessário o envio de outra carta reafirmando a reclamação ou solicitação. Na verdade, esse processo pode precisar ser repetido várias vezes antes de obter uma resposta satisfatória. Também existem empresas que oferecem serviços de limpeza de relatórios de crédito, para quem não deseja passar pelo processo de contestação de seus relatórios de crédito, mas pode haver cobrança por esse tipo de serviço.

Impedir o roubo de identidade

Se um relatório de crédito precisa ou não ser contestado, é importante manter uma vigilância cuidadosa sobre os relatórios de crédito de todas as três agências. Tal conscientização evita que a fraude de crédito saia do controle, bem como detecta erros ou outros problemas logo no início. Muitas instituições financeiras recomendam a revisão de um relatório de crédito uma vez por ano.

No caso de roubo de identidade, é possível escrever para as agências de crédito e solicitar que um alerta de fraude seja colocado no relatório de crédito roubado. 90 dias é o período padrão para esse tipo de alerta, mas um alerta de fraude de sete anos geralmente também é uma opção. Um alerta de fraude não altera a classificação de crédito de uma pessoa, mas exige que os candidatos passem por um processo mais rigoroso de verificação de identidade ao solicitar um cartão de crédito ou empréstimo.

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