Uma propriedade de investimento é aquela que é comprada com a intenção de obter lucro e não principalmente como residência. Isso pode incluir propriedades compradas e melhoradas para aumentar seu valor, ou aquelas compradas e alugadas para gerar uma renda. Existem vários fatores que afetam as taxas de hipotecas de propriedades de investimento.
Enquanto alguém que está obtendo uma hipoteca para uma propriedade residencial deve mostrar comprovante de renda do emprego, o investidor deve mostrar a renda que espera ganhar com a propriedade. Um investidor que garantiu um inquilino confiável pagando mais aluguel do que o valor do reembolso da hipoteca provavelmente conseguirá um negócio melhor. Alguém que compra uma propriedade para melhorar e vender terá mais dificuldade em garantir uma boa taxa, a menos que possa provar que tem os fundos para fazer os pagamentos mensais nesse meio tempo.
Nem todos os fatores específicos às taxas de hipotecas de propriedades de investimento as afetam na mesma direção. Por exemplo, é mais provável que alguém que esteja obtendo uma hipoteca de investimento tenha a opção de um acordo sem pagamentos iniciais. É mais provável que alguém que aceite tal negócio, conhecido como hipoteca de 100%, receba uma oferta de taxa de juros mais alta. No entanto, é mais provável que uma taxa mais baixa seja oferecida a alguém que compra um imóvel para alugar em uma área desejável, pois há uma chance maior de que consiga fazer os reembolsos programados.
Existem três tipos principais de taxas de hipoteca de propriedade de investimento: taxa fixa, taxa de hipoteca ajustável e taxa de hipoteca balão. O que é melhor para o investidor em particular depende de suas circunstâncias.
Uma hipoteca de taxa fixa significa, como o nome sugere, que a taxa de juros é fixada na mesma taxa ao longo de sua vida, independentemente de como as taxas bancárias subjacentes definidas pelo órgão governamental ou banco relevante podem variar. A principal vantagem disso é que o valor do reembolso mensal será o mesmo durante a vida da hipoteca. Isso não apenas torna as coisas mais previsíveis para o investidor, mas também significa que o aluguel de um imóvel deve se tornar mais lucrativo, pois os aluguéis provavelmente aumentarão com a inflação durante o período da hipoteca. A principal desvantagem é que os investidores não se beneficiarão se as taxas bancárias caírem após o início da hipoteca.
Uma taxa de hipoteca ajustável significa que a taxa pode ser alterada a qualquer momento pelo credor. Obviamente, esta é uma opção mais arriscada para o investidor. Geralmente, a taxa ajustável oferecida no momento da contratação da hipoteca será um pouco abaixo de qualquer taxa fixa oferecida ao mesmo tempo.
Este tipo de taxa é mais adequado para pessoas que estão dispostas a apostar que, ao longo da vida da hipoteca, a taxa ajustável será, em média, inferior à taxa fixa oferecida no início. É importante verificar as letras pequenas com cuidado, pois pode haver restrições sobre o quão baixo ou alto pode ir uma taxa ajustável, independentemente das taxas bancárias subjacentes. Taxas ajustáveis de hipotecas de propriedade de investimento são freqüentemente mais adequadas para pessoas que pretendem vender uma propriedade dentro de alguns anos e, portanto, são menos propensas a serem atingidas pelo aumento das taxas.
Uma taxa de hipoteca balão é onde os reembolsos mensais são definidos como se o empréstimo durasse por um período completo, como 25 anos. No entanto, ao final de um período mais curto, muitas vezes cinco ou sete anos, o saldo restante deve ser reembolsado. Se o investidor vendeu a propriedade ou ganhou dinheiro em outro lugar, ele pode reembolsar o valor em dinheiro. Do contrário, eles negociarão um novo empréstimo com o credor com base nas taxas atuais disponíveis na época. Esse negócio é mais adequado para investidores que estão confiantes de que podem cobrir os pagamentos mensais, por exemplo, por meio de renda de aluguel, e então vender a propriedade com lucro a tempo de reembolsar o saldo.
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