Uma investigação de seguro é um esforço organizado por uma seguradora para avaliar minuciosamente as circunstâncias que envolvem um sinistro apresentado para pagamento. O objetivo da investigação é geralmente certificar-se de que todos os fatos relevantes relacionados ao sinistro são verdadeiros e completos, e que não há evidências de fraude de seguro relacionada ao sinistro. Em alguns casos, as seguradoras têm sua própria equipe de investigação interna que supervisiona o processo. No entanto, não é incomum que uma seguradora também utilize os serviços de um investigador particular.
Normalmente, as seguradoras não iniciam uma investigação de seguro aprofundada, a menos que exista algum tipo de irregularidade com as informações relatadas no sinistro ou com o incidente que motivou o depósito do sinistro. Por exemplo, não seria incomum para o provedor conduzir uma investigação sobre a morte de um segurado se o beneficiário tivesse mudado recentemente ou se houvesse alguma dúvida sobre a causa real da morte. Isso ocorre porque muitas apólices de seguro de vida contêm termos e condições que podem afetar o valor do pagamento do sinistro, até e incluindo a anulação do pagamento. A título de exemplo, se as circunstâncias da morte indicarem que ocorreu algum tipo de atividade criminosa por parte do beneficiário, os termos da apólice proibiriam qualquer tipo de pagamento a esse indivíduo.
O mesmo se aplica a outros tipos de procedimentos de investigação de seguros. Quando uma casa é danificada por um incêndio, a seguradora geralmente trabalha em conjunto com os policiais para determinar a origem do incêndio. Se houver alguma evidência de que o incêndio foi provocado deliberadamente a fim de cobrar o seguro, a reclamação será geralmente negada, a cobertura do seguro cancelada e as evidências coletadas serão entregues ao órgão legal apropriado.
Dependendo do tamanho da seguradora, funcionários em tempo integral podem ser designados como investigadores, trabalhando sob a proteção de uma divisão de fraude. Quando e conforme necessário, os esforços desses investigadores podem ser aumentados com serviços contratados envolvendo investigadores particulares em tempo integral. Juntos, os funcionários da empresa e o investigador particular trabalham na investigação da seguradora, seja determinando que não houve fraude, seja descobrindo evidências que levem à declaração do sinistro como tentativa de fraudar a seguradora.
Não há um prazo definido para a duração de uma investigação de seguro. Alguns são resolvidos em questão de horas, enquanto outros podem exigir anos de esforço antes que uma resolução seja alcançada. Nesse ínterim, a seguradora não desembolsa quaisquer fundos na reclamação, enquanto se aguarda o resultado da investigação.
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