“Risco financeiro” refere-se à possibilidade de perdas maiores do que ganhos em um empreendimento financeiro. Qualquer decisão financeira envolve uma certa quantidade de análise de risco financeiro, desde a escolha entre as opções de investimento até a decisão de comprar uma casa. A análise de risco financeiro envolve examinar as circunstâncias dadas de uma decisão financeira e tentar determinar quais são as chances de que o empreendimento cause mais danos financeiros do que benefícios. O resultado da análise de risco financeiro depende muito das circunstâncias individuais; fatores internos e externos podem contribuir significativamente para o nível de risco.
Freqüentemente, a análise de risco financeiro está envolvida no planejamento de negócios e investimentos. Embora uma pessoa com uma carteira de investimentos relativamente simples possa realizar análises rudimentares de risco sozinhas, muitos investidores contam com gerentes de investimento e analistas de mercado para ajudar a preparar relatórios de análise de risco. Alguns dos fatores que podem entrar em uma análise de risco de um investimento podem incluir os ativos totais e a estabilidade financeira do investidor, o histórico de desempenho do investimento, as condições econômicas atuais e fatores externos, como guerras, problemas ambientais ou legislação iminente que possam afetar o desempenho do investimento no futuro.
Quando uma pessoa decide abrir um novo negócio ou investir em uma empresa jovem, muitos outros fatores podem ser usados na análise de risco financeiro. Por exemplo, se uma pessoa quisesse abrir um restaurante, ela teria que examinar dados como a saturação do mercado com restaurantes semelhantes, se existem fatores positivos a favor do sucesso, como um chef famoso, e o tamanho do capital inicial versus o tempo que levará para tornar o empreendimento um sucesso. A avaliação de risco adequada nem sempre pode prever o futuro, mas pode pelo menos ajudar a criar prazos de sucesso que permitem aos investidores saber quando um empreendimento está se tornando um risco em vez de um sucesso potencial.
A avaliação de risco financeiro também pode ajudar as comunidades a tomar decisões sobre expansão ou novos projetos. Se uma cidade desejasse represar um rio para ajudar a criar mais terras utilizáveis, haveria muitas considerações financeiras que seriam importantes a serem examinadas. Além de questões básicas, como o custo de construção versus o preço de venda do plano criado, a comunidade precisaria analisar os danos potenciais em caso de rompimento de uma barragem, o efeito que o projeto teria sobre o abastecimento de água e recursos hídricos turismo e os possíveis custos ambientais da alteração de um ecossistema natural.
Em muitos casos, a análise de risco financeiro é realizada por meio do uso de fórmulas de probabilidade e cálculos matemáticos bastante complexos. Não surpreendentemente, um mercado considerável foi criado para software de análise de risco financeiro, que permite ao usuário conectar fatores de risco potenciais e fazer os cálculos por conta própria. Ainda assim, a ajuda de consultores profissionais de gerenciamento de risco pode ser inestimável, já que muitos têm um profundo conhecimento de sua área específica de especialização e podem ser capazes de apontar uma variedade de fatores de risco ou benefício que são facilmente ignorados pelo olho casual.