O seguro de garantia financeira é um tipo de seguro contratado pelos credores para se protegerem contra o não pagamento do empréstimo por um tomador. As empresas que oferecem seguro garantia financeira atuam efetivamente como a última linha de defesa. Isso significa que eles devem ter uma classificação de crédito muito melhor do que a pessoa ou organização que toma o dinheiro emprestado.
Tecnicamente, as palavras garantia e garantia são intercambiáveis e são simplesmente variações de grafia. Na prática, a garantia é geralmente usada para se referir a uma obrigação legal de cobrir uma dívida se ela não for paga. Isso o diferencia de outros usos de garantia, como a garantia de que um produto físico funcionará conforme anunciado.
Em teoria, o seguro garantia financeira pode cobrir qualquer tipo de empréstimo. Na prática, muitas vezes existem barreiras que abrangem tipos específicos de empréstimo, principalmente hipotecas e crédito ao consumidor. Essas barreiras variam em todo o mundo e também em cada estado nos EUA.
A grande diferença desse tipo de seguro é que ele é comprado pelo credor. Isso é diferente de muitas apólices de seguro relacionadas a empréstimos que são compradas pelo mutuário para se proteger no caso de não conseguir pagar. Geralmente, um credor obterá um seguro de garantia financeira para cobrir uma situação potencial em que um devedor se torne insolvente e haverá pouca ou nenhuma perspectiva de obter quaisquer ativos para cobrir as perdas.
Algumas formas de seguro de garantia financeira cobrem mais do que simplesmente se o tomador do empréstimo irá ou não pagar um empréstimo. Por exemplo, o seguro pode pagar se as taxas de juros mudarem de forma que o credor ganhe menos dinheiro do que o esperado em um negócio. Essas variáveis extras significam que esse tipo de seguro pode ser muito complicado. Por esta razão, às vezes é isento de regulamentações legais específicas que abrangem outros tipos de seguro.
Enquanto algumas empresas oferecem seguro de garantia financeira como parte de uma gama de produtos, outras empresas o oferecem como seu único negócio. Essas empresas são conhecidas como seguradoras de títulos monoline. Além de ter experiência mais específica no assunto, essas empresas podem ter procedimentos de sinistros simplificados, permitindo pagamentos mais rápidos do que aqueles oferecidos pelas seguradoras gerais.
As pessoas que usam a frase “seguro de garantia financeira” podem estar se referindo à Financial Guaranty Insurance Company. Esta é uma empresa especializada em seguros de títulos. A empresa atraiu muita atenção depois que problemas financeiros em 2008 levaram ao rebaixamento de sua classificação de crédito, tornando muito mais difícil para a empresa atrair negócios.