A diversificação da aposentadoria é investir dinheiro para a aposentadoria em diferentes tipos de investimentos. A diversificação permite que o titular da conta de aposentadoria reduza o risco e maximize o retorno dos investimentos das contas de aposentadoria. Além disso, a diversificação da aposentadoria garante que o titular da conta tenha renda de diferentes fontes em diferentes momentos de seus anos de aposentadoria.
Os investidores podem atingir um certo nível de diversificação da aposentadoria, mesmo em apenas um tipo de conta de poupança para a aposentadoria. Por exemplo, se o titular da conta tem apenas um 401k patrocinado por seu funcionário, o investidor deve escolher diferentes investimentos para criar uma carteira equilibrada e diversificada. A quantidade exata de diversificação varia de pessoa para pessoa porque é baseada em seus planos e metas de aposentadoria.
Outra forma de diversificação da aposentadoria é investir dinheiro em diferentes tipos de contas de poupança para aposentadoria. Por exemplo, um indivíduo pode ter um 401k patrocinado pelo empregador, em conta de aposentadoria individual (IRA) e um Roth IRA. A diversificação ocorre por ter esses diferentes tipos de contas porque as contribuições e retiradas são tratadas de maneira diferente com cada tipo de conta.
Mesmo quando parte da diversificação da aposentadoria inclui ter diferentes tipos de contas de aposentadoria, é importante que o titular da conta avance um pouco mais sobre a diversificação. Além de ter diferentes tipos de contas de aposentadoria, é importante garantir que os investimentos em cada conta não sejam iguais ou não tenham muita sobreposição. Se todas as contas de aposentadoria tiverem investimentos iguais ou semelhantes, a diversificação da aposentadoria não está sendo alcançada.
A diversificação da aposentadoria também desempenha um papel vital na hora de começar a receber saques da conta. Quando aposentados, esses saques são receita para o titular da conta. À medida que o titular da conta passa por diferentes fases da sua aposentadoria, as situações fiscais também se alteram. A diversificação da aposentadoria também pode ajudar a criar a situação fiscal mais ideal durante a aposentadoria.
Isso ocorre porque algumas contribuições são tributadas quando entram na conta de aposentadoria. Outras contribuições são antes de impostos. Normalmente, essas contribuições são os saques que são tributados quando o titular da conta de aposentadoria retira dinheiro da conta como renda. Devido ao fato de que muitos aposentados estão em uma faixa de tributação mais baixa após a aposentadoria, as retiradas podem ser tributadas com uma alíquota mais baixa.
A diversificação da aposentadoria em cada conta também muda à medida que o titular da conta se aproxima da aposentadoria. Em uma base semestral ou anual, o titular da conta de aposentadoria, o consultor financeiro e o consultor tributário devem revisar a conta para ver se qualquer realocação dos investimentos na conta precisa ser feita a fim de melhor atender às metas de aposentadoria do indivíduo.
SmartAsset.