O fatoramento banc?rio ocorre quando uma empresa vende algumas ou todas as suas contas a receber a um banco em troca de um pagamento em dinheiro. O pagamento geralmente representa uma grande porcentagem do valor devido nas contas a receber, que s?o pagamentos devidos aos devedores pelos neg?cios. Ap?s o pagamento, o banco assume a fun??o de cobrar as contas a receber e paga o valor restante devido, menos as taxas de desconto, ? empresa assim que todas as contas forem coletadas. Esse processo de fatora??o banc?ria permite ao banco obter lucro e os neg?cios coletam capital de giro a uma taxa muito mais r?pida.
Muitas empresas permitem que aqueles que compram seus bens e servi?os fa?am isso a cr?dito, o que significa que o comprador recebe os bens ou servi?os adquiridos antes de oferecer o pagamento, o que pode ocorrer em uma data significativamente posterior. At? que esse pagamento seja feito, as empresas produziram essencialmente seu produto sem nada para mostrar em termos de capital. Isso pode ser problem?tico quando chega a hora de uma empresa pagar suas pr?prias contas. O factoring banc?rio permite que a empresa obtenha rapidamente o capital das suas vendas.
O processo de fatora??o banc?ria come?a com a venda das contas a receber a um banco, que atua como fator na transa??o. Nesse momento, o banco concede imediatamente ? empresa um pagamento fixo que representa uma grande parte do valor que a empresa deve nas contas a receber, geralmente em torno de 90%. Em ess?ncia, o banco passa a ser o departamento de contas a receber da empresa e realiza a cobran?a dos pagamentos dos devedores.
Depois que esses pagamentos s?o coletados, o banco devolve o dinheiro restante devido ? empresa das contas a receber, mas somente ap?s a cobran?a de suas pr?prias taxas de desconto. Essas taxas s?o determinadas no in?cio do contrato de factoring banc?rio. O banco geralmente baseia suas taxas na quantia devida ? empresa, na quantidade de tempo que os devedores pagam e no status de cr?dito desses devedores.
Embora essas taxas de desconto possam parecer um preju?zo, elas s?o uma quantia relativamente pequena e podem ser compensadas pela quantia que a empresa economiza em tarefas administrativas e papelada ao ter que coletar os pagamentos eles mesmos. O fatoramento banc?rio ? especialmente ?til para pequenas empresas que ainda n?o t?m capital para mostrar para todas as suas empresas. As empresas maiores tamb?m podem considerar a fatora??o se enfrentarem algum tipo de crise s?bita de dinheiro.
Inteligente de ativos.