O seguro de prazo de nível é um tipo de seguro de vida que oferece cobertura consistente durante um determinado período de tempo. O valor de face de uma apólice de prazo nivelado permanece o mesmo durante o período selecionado. Os termos do seguro de vida podem variar de apenas um ano a 30 anos ou mais, mas mais comumente, a cobertura de nível de prazo dura 10, 15 ou 20 anos. Ele fornece proteção temporária e não cria valor em dinheiro.
Muitas apólices de prazo médio são vendidas com prêmios garantidos que nunca aumentam durante o período de cobertura. Alguns não oferecem garantias de taxas de prêmio, entretanto, e a seguradora pode aumentar o prêmio durante o período de cobertura especificado. Os aumentos de prêmios têm como objetivo contabilizar a probabilidade crescente de morte do segurado em um determinado ano.
O valor do prêmio cobrado por uma apólice de seguro de prazo fixo varia, dependendo da companhia de seguros específica e das circunstâncias específicas do requerente. Certas escolhas de estilo de vida, condições de saúde e ocupações podem fazer com que o segurado pague taxas mais altas e, em alguns casos, as solicitações de seguro podem ser rejeitadas devido a problemas de saúde ou outros fatores de risco. No entanto, existem algumas seguradoras dispostas a segurar candidatos de alto risco.
Normalmente, os prêmios de seguro de prazo fixo são menores do que os das apólices de seguro permanente. A duração do prazo de cobertura influencia diretamente o prêmio cobrado, com prêmios mais elevados geralmente cobrados com prazos mais longos. Esse tipo de seguro geralmente é menos caro do que as apólices anuais renováveis, mesmo para períodos de cobertura mais longos.
O valor do seguro de que um indivíduo precisa depende de muitos fatores, incluindo os custos estimados de funeral, dívidas e as necessidades de longo prazo de quaisquer dependentes. Se o segurado for casado e tiver filhos, suas necessidades de cobertura provavelmente serão maiores do que as de uma pessoa solteira sem dependentes. De modo geral, entretanto, uma apólice de seguro de vida deve cobrir pelo menos seis a dez vezes a renda anual do segurado.
Para se candidatar a um seguro de termo de nível, um indivíduo geralmente precisa preencher um formulário e fornecer respostas às perguntas pertinentes. Freqüentemente, essas perguntas são de natureza pessoal e médica, e um exame médico também é necessário.
Normalmente conduzido por um profissional médico licenciado, esse exame tem como objetivo avaliar a saúde do requerente e auxiliar a seguradora a determinar o nível de risco inerente ao seguro do indivíduo. Além disso, exames de sangue e urina também são frequentemente necessários durante a aplicação. Algumas empresas oferecem apólices de nível de prazo sem exigir um exame médico, mas geralmente é estabelecido um limite para o valor da cobertura fornecida e os prêmios são mais elevados sem um exame.