Um retorno ou taxa de retorno reflete o dinheiro que você ganha ou perde com um investimento. Isso pode ser expresso como uma porcentagem ou uma quantia real em dólares. Com muitos tipos diferentes de investimentos, no final de cada ano, você recebe o que é chamado de retorno anual, uma demonstração de perdas / lucros por um período de ano inteiro. O retorno mostra quanto você fez com o investimento, ou quanto perdeu, e geralmente expressa uma porcentagem, bem como uma quantia em dólar, mostrando qual foi sua taxa de retorno anual para o ano.
Em alguns investimentos, uma declaração de retorno anual também pode ser acompanhada de uma verificação de pagamento representando o que você fez. Isso deve ser contabilizado como renda nas declarações fiscais no ano em que você a recebe. Quando o retorno representa uma perda, você pode deduzir esse valor do seu investimento total. Em alguns casos, você pode deduzir impostos quando perde dinheiro com um investimento.
Em muitos planos de aposentadoria que são investidos em vários fundos, títulos ou ações, o dinheiro que você pode ganhar em um ano geralmente é adicionado ao seu investimento atual. Não é acessível imediatamente e não é tributável até você remover esse dinheiro para fins de gastos. Dependendo da configuração do seu plano de aposentadoria e da distribuição dos gastos, o dinheiro ganho será distribuído em quantidades proporcionais aos seus vários investimentos. Por exemplo, se você tiver 30% do seu investimento em um fundo do mercado monetário, 30% do seu retorno anual em dólares seriam investidos no mesmo fundo.
Os retornos anuais não devem ser confundidos com os retornos anualizados. Estas são declarações que podem avaliar uma parte dos ganhos / perdas do ano com base na porcentagem de retorno anual. Algumas empresas de investimento enviam retornos anualizados em uma base mensal, semestral, trimestral ou trienal. A porcentagem anualizada é considerada um palpite, pois não pode levar o ano inteiro em consideração. Uma porcentagem anual pode ser diferente dependendo dos aumentos ou diminuições no valor de seus investimentos.
A fórmula básica para calcular um retorno anual pode ser expressa como Número total de dólares no final do ano (TD), a partir do qual o número total de dólares no início do ano (BTD) é subtraído: TD-BTD. Isso fornece a taxa de retorno em dólares. Para obter a porcentagem anual de TD-BTD é dividido o BTD.
Por exemplo, você pode ganhar US $ 10 em um ano com um valor inicial em dólar de US $ 100. Seu TD para o ano agora é de US $ 110.
Você usaria a seguinte expressão para descobrir a porcentagem de retorno:
(110 – 100) / 100. Você acaba com 10/100, que representa um retorno de 10% do seu investimento.
Um retorno anual pode indicar a eficácia dos seus investimentos e, quando seus fundos forem diversificados, você poderá considerar a redistribuição quando achar que pode fazer melhor com outros investimentos. É uma boa ideia analisá-las cuidadosamente, para que você possa determinar se seu dinheiro é investido com sabedoria e obtendo o retorno anual mais vantajoso.
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