Um ativo é uma propriedade que pode ser vendida por dinheiro ou trocada por outra propriedade de igual valor. Propriedades com as mesmas características são colocadas na mesma classe de ativos. As classes de ativos comuns incluem ações, títulos, equivalentes de caixa e imóveis.
Cada classe de ativos inclui propriedades que são compradas e vendidas da mesma maneira. Os ativos em cada classe também têm as mesmas diretrizes ou leis que regem como são negociados, comprados ou vendidos. Geralmente, os ativos da mesma classe também apresentam resultados semelhantes no mercado. Por exemplo, quando se diz que o mercado de ações está em baixa, muitas ações individuais perdem valor.
As ações da empresa vendidas no mercado aberto ou no balcão constituem a classe de ativos de ações. Historicamente, as ações experimentaram mais volatilidade do que outras classes de ativos. Devido ao risco aumentado, os retornos podem ser maiores do que em outras classes.
Os instrumentos de dívida emitidos por empresas e governos federal e municipal estão incluídos na classe de ativos de títulos. Uma empresa emite títulos para arrecadar dinheiro. Os investidores compram os títulos e ganham uma taxa de juros fixa.
Geralmente, os títulos têm menos risco do que as ações. Ainda é possível, no entanto, que um emissor de títulos perca dinheiro e fique inadimplente. Um emissor de títulos fica inadimplente se não puder pagar seus detentores.
Contas de caixa ou equivalentes de caixa geralmente são fornecidas aos investidores por bancos, cooperativas de crédito e firmas de investimento. As contas do mercado monetário são um exemplo dessa classe. Os investidores ganham juros semelhantes aos de uma conta de poupança. Os retornos podem ser menores em comparação com as outras classes de ativos, uma vez que há muito menos risco envolvido na classe de ativos equivalentes a dinheiro.
Os compradores podem investir na classe imobiliária através da compra de imóveis. Eles também podem participar desse mercado comprando investimentos em outras classes de ativos. As opções incluem a compra de ações em um fundo negociado em bolsa (EFT) e a compra de ações em uma empresa imobiliária.
Muitos investidores gostam de possuir várias propriedades em cada classe de ativos. Essa tática pode ajudar a garantir a diversificação e o desempenho positivo do investimento. Usando a diversificação, se uma classe de ativos está apresentando um desempenho ruim no ambiente econômico atual, os ganhos nas outras classes de ativos podem compensar quaisquer perdas.
A diversificação de ativos pode ser realizada por um indivíduo adquirindo uma propriedade nas diferentes classes. Tanto o investidor quanto um consultor profissional podem tomar as decisões sobre quais ativos devem ser incluídos na carteira de investimentos. Este método requer monitoramento constante das flutuações de preços em cada classe.
Alguns investidores podem optar por comprar ativos que incluem diversificação pronta. Os fundos mútuos são um exemplo de um ativo que pode incluir propriedade em cada classe de ativos. Um gestor de fundos monitora os ganhos e perdas dos investimentos no fundo para garantir que a carteira geral mantenha uma combinação sólida de ativos em cada classe. Em troca, os investidores pagam uma taxa de administração quando possuem cotas de fundos mútuos.