Uma debênture bancária é um instrumento financeiro emitido por um banco para investidores como meio de obtenção de capital. O banco que emite uma debênture concorda em fazer pagamentos regulares de juros ao investidor no que é essencialmente um empréstimo do investidor ao banco. Na conclusão do prazo da debênture do banco, o banco devolve o principal do empréstimo ao investidor, juntamente com os juros remanescentes. Ao contrário de um título, uma debênture não é garantida por nenhuma garantia específica que o investidor possa reivindicar em caso de inadimplência.
Mesmo as maiores instituições financeiras podem precisar de capital em algum momento para financiar algum tipo de crescimento ou nova iniciativa. Esse financiamento pode vir de outras instituições do nível mais alto e estar muito fora do alcance dos investidores normais. Ocasionalmente, porém, os bancos que tentam levantar dinheiro chegarão aos investidores médios com reconhecimentos de dívida de longo prazo que podem ser adquiridos no mercado aberto. Um investidor que compra uma debênture de um banco compra essa dívida.
Existem muitas semelhanças entre uma debênture de um banco e um título, pois ambos são instrumentos de dívida em que um investidor médio dá um empréstimo a uma instituição e recebe o retorno do principal mais os pagamentos de juros. A principal diferença vem do fato de que as debêntures geralmente não oferecem garantias ao investidor. Isso significa que não há garantia ao investidor, no momento da compra da debênture, de que seu capital de investimento possa ser devolvido a ele.
Em troca de assumir esse risco extra, o investidor geralmente fica comprometido com uma taxa de juros mais alta em uma debênture de um banco do que receberia em um título. Esses pagamentos de juros são geralmente feitos pelo banco durante a vigência do contrato de debêntures. Se o investidor encontrar um banco confiável para emitir uma debênture, o investimento pode ser uma forma segura de gerar retornos significativos. Infelizmente, golpes foram associados a debêntures de bancos no passado, então os investidores devem fazer a pesquisa adequada antes de prosseguir.
Para um banco, a vantagem de uma debênture em comparação com um título é que o dinheiro devido aos investidores não é amarrado, o que significa que o banco pode usá-lo para gerar mais recursos. Caso um banco não cumpra suas obrigações de debêntures, os investidores detentores da dívida não terão direito a nenhum dos ativos do banco. Nesse caso, o titular de uma debênture do banco ficaria ao lado de todos os outros investidores comuns e só receberia o reembolso depois que os ativos reivindicados por outras organizações fossem distribuídos.