Uma escala de classificação de pontuação de crédito é uma escala usada pelos credores para avaliar a qualidade de crédito de um indivíduo – em outras palavras, a probabilidade de uma pessoa devolver somas de dinheiro emprestadas com base em seu histórico de reembolso. A escala de classificação de pontuação de crédito normalmente fica entre os números 350 e 850, 350 sendo a pior pontuação de crédito possível e 850 representando uma pontuação perfeita. O método mais utilizado para calcular a pontuação de um indivíduo foi o pioneiro da Fair Isaacs Corporation (FICO). As agências de crédito que usam pontuações FICO, ou equivalente semelhante, calculam pontuações individuais agregando dados de credores, bancos e empresas de cartão de crédito. Além da escala FICO, alguns países e credores também usam uma escala de classificação de pontuação de crédito de zero a nove, em que zero representa nenhum histórico de crédito, um representa o melhor histórico de crédito possível e nove o pior.
Equifax, Experian e TransUnion são as agências de crédito mais utilizadas em todo o mundo. Alguns países, entretanto, contam com sua própria agência de crédito nacional. Existem também pequenos escritórios que são usados em vários países, como Compuscan em nações sul-africanas. Nos Estados Unidos e em outros países, credores e consumidores costumam confiar em uma combinação de classificações de pontuação de crédito. Isso ocorre porque um indivíduo terá, na verdade, contagens de crédito ligeiramente diferentes entre agências como Equifax, Experian e TransUnion. A diferença entre as pontuações das diferentes agências geralmente não é significativa, mas existe porque diferentes agências trabalham com diferentes parceiros financeiros e, portanto, têm conjuntos de dados financeiros ligeiramente diferentes.
Qualquer que seja a escala usada, a escala de classificação de pontuação de crédito pode ter um dos impactos mais significativos na vida de uma pessoa. Diz aos credores e credores se uma pessoa tem condições de comprar uma casa ou um carro, ou se é provável que sejam inquilinos responsáveis em um apartamento alugado. Em outras palavras, é a chave para o futuro financeiro de uma pessoa. Pessoas com crédito ruim ainda podem prosperar financeiramente, mas podem enfrentar mais obstáculos, tendo que acumular estabilidade financeira com acesso restrito aos benefícios do crédito parcelado e rotativo.
Uma boa pontuação na escala de classificação de crédito é alcançada e mantida ao fazer pagamentos pontuais em cartões de crédito e quaisquer empréstimos parcelados, que são empréstimos para itens como carros, escola e casa. Não é possível alcançar uma boa pontuação de crédito simplesmente não usando o crédito; uma boa pontuação é baseada em parte em um histórico de crédito estabelecido. Isso não significa que se deva começar a acumular dívidas – o que pode levar a um resultado ruim e possível ruína financeira. O uso ocasional e o reembolso imediato de um cartão de crédito para estabelecer uma linha de crédito rotativo é realmente tudo o que é necessário para atingir uma boa pontuação.
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