Os depósitos básicos são as principais fontes de dinheiro para bancos locais e cooperativas de crédito. Em geral, os depósitos básicos variam de fontes menores, como contas de poupança de consumidores individuais, a fontes maiores, como contas correntes comerciais e contas no mercado monetário. Um dos principais usos dos depósitos básicos é como fonte de fundos para oferecer empréstimos aos depositantes. Uma instituição financeira geralmente oferece incentivos para atrair clientes para escolher produtos de depósito específicos, normalmente em um esforço para aumentar e / ou manter seus ativos de depósito principais.
A maioria dos bancos comunitários e cooperativas de crédito são construídos com base na premissa de que o dinheiro que os clientes mantêm em suas várias contas bancárias será usado como garantia para fazer empréstimos a outros clientes. Esses depósitos feitos por clientes regulares são conhecidos como depósitos básicos e, normalmente, são centrais para a operação da instituição financeira. Algumas das fontes mais comuns incluem cheques, poupanças, certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário.
As instituições financeiras normalmente obtêm uma parte significativa da receita geral com juros e taxas associadas a empréstimos e outros serviços que são possibilitados por depósitos básicos. Em geral, quanto maior o número de clientes e depósitos básicos que a instituição financeira consegue atrair, maior sua capacidade de emprestar dinheiro e gerar receita. Normalmente, quanto maior a receita de um banco, maior ele pode crescer e mais produtos e serviços pode oferecer.
Devido à conexão entre depósitos básicos, ofertas de produtos e renda, muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem incentivos para atrair consumidores e empresas para escolhê-los. No nível do consumidor, esses incentivos podem incluir brindes tangíveis, como pequenos eletrônicos domésticos, como tocadores de música digital, apresentados ao cliente quando ele ou ela abre uma conta. Eles também podem incluir recompensas e economias menos tangíveis, como contas correntes sem requisitos de saldo mínimo ou cartões de débito sem taxas de caixa eletrônico (ATM) associadas. Para as empresas, os incentivos podem incluir contas correntes sem número máximo de cheques por mês ou CDs com taxas de retorno superiores à média.
Nos últimos anos, muitas instituições financeiras tiveram dificuldade em manter e / ou aumentar os depósitos principais. Os economistas acreditam que uma possível causa disso é a expansão das instituições financeiras online, que muitas vezes são capazes de oferecer rendimentos mais elevados em produtos como certificados de depósitos porque têm custos gerais mais baixos. Outra possível causa apresentada por muitos economistas é a tendência geral de menor economia do consumidor. Os incentivos descritos acima são um dos métodos principais que muitas instituições locais usam para ajudar a combater o declínio dos depósitos básicos.
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