A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma organização que garante certos tipos de contas bancárias nos Estados Unidos. Alguns investimentos, como fundos mútuos, ações e apólices de seguro de vida, não são segurados de forma alguma, e outras contas de investimento são cobertas com base em vários limites do FDIC. Esses limites podem ser complicados, embora a regra geral seja que o FDIC segura $ 250,000 dólares americanos (USD) por instituição bancária segurada e por categoria de conta. Isso significa que um indivíduo pode ter duas ou mais contas totalmente seguradas em um banco, desde que cada uma seja um tipo diferente de conta. Alguns dos tipos básicos de contas cobertos pelo FDIC incluem contas individuais, conjuntas e revogáveis e algumas contas de aposentadoria, incluindo contas individuais de aposentadoria (IRAs).
Para fins de determinação dos limites FDIC, as categorias não se referem a tipos de contas como cheques, poupança e certificados de depósito (CDs). No que diz respeito ao FDIC, uma conta corrente e uma conta poupança são funcionalmente idênticas. Em vez disso, a cobertura do seguro é determinada com base na propriedade, com cada pessoa normalmente podendo ter $ 250,000 USD de cobertura em todas as contas individuais em um banco, independentemente de serem poupança, cheque ou outro.
Cada categoria de conta é normalmente considerada separadamente ao determinar os limites FDIC. Uma pessoa não pode ter duas contas individuais em um banco no valor de $ 250,000 dólares e esperar que sejam cobertas, embora essa mesma pessoa possa ter uma conta individual, uma conta conjunta, ser parte de um fundo e buscar proteção de cobertura de $ 250,000 USD por categoria de conta. No caso de contas conjuntas e fiduciárias, cada proprietário pode ser segurado por $ 250,000 USD, permitindo que a conta valha $ 500,000 USD ou mais.
Certas contas de aposentadoria e fundos revogáveis podem estar sujeitos a outras restrições, e os limites do FDIC também podem ser afetados por uma conta com beneficiários. Embora os princípios básicos por trás dos limites FDIC sejam relativamente simples, há uma série de exceções e casos especiais. Existem até certos tipos de contas sem juros que não têm limites de seguro.
Embora seja possível determinar se um investimento está ou não coberto pelos limites do FDIC sem ajuda externa, pode ser sábio contratar os serviços de um planejador financeiro. O FDIC também oferece um serviço automatizado em seu site para ajudar a determinar se as contas de um indivíduo excedem os limites do FDIC. Buscar ajuda externa de um planejador financeiro, contador ou do próprio FDIC pode ajudar a garantir que o dinheiro não seja acidentalmente deixado em contas sem seguro.