Il factoring pro solvendo è un metodo di flusso di cassa in cui le società vendono i saldi dei loro crediti non raccolti a terzi. La parte di ricorso indica che il venditore è responsabile per eventuali saldi non riscossi da parte di terzi. I suggerimenti per il factoring pro solvendo comprendono l’adozione di pratiche creditizie più solide durante la revisione dei clienti, la negoziazione di condizioni specifiche relative al processo di factoring, la vendita di soli conti crediti con elevata possibilità di incasso e l’utilizzo di più società di factoring di terzi.
Vendere beni e servizi a credito significa che le aziende richiedono spesso ai clienti di compilare una domanda di credito. Ciò fornisce al venditore informazioni sulla propria storia creditizia passata e sulle prestazioni con altri fornitori che hanno concesso credito. I venditori utilizzano queste informazioni per determinare il limite di credito disponibile, i termini o i premi per pagamenti anticipati, ciclo di incasso e altre specifiche. Se il venditore desidera fattorizzare i crediti in qualsiasi momento in futuro, dovrà probabilmente fornire tali informazioni alla società di factoring. Il factoring pro-soluto può avere più restrizioni sul tipo di account acquistati dalla società fattore. Le società che tentano sempre di fattorizzare i conti crediti con una storia di incasso scadente possono pagare commissioni più elevate o ricevere meno denaro dalla società di factoring per questi conti.
I crediti di factoring tipicamente prevedono che una società riceverà una certa percentuale del valore totale calcolato in anticipo. Ad esempio, la vendita di crediti per un valore di $ 100.000 dollari statunitensi (USD) può far guadagnare al venditore il 70 percento del valore al momento della vendita, con un ulteriore 15 percento ricevuto una volta che l’intero saldo dei crediti è stato raccolto dalla società di factoring. Ciò si traduce in pagamenti di $ 70.000 USD e $ 15.000 USD effettuati al venditore, con la restante somma di denaro trattenuta dalla società di factoring come commissione. I venditori dovrebbero negoziare pagamenti iniziali più elevati o commissioni più basse per evitare sanzioni associate al factoring pro solvendo.
La vendita dei saldi dei crediti in regola è un modo per evitare sanzioni attraverso il factoring pro solvendo. Le sanzioni possono includere una commissione fissa più il rimborso completo dei conti non riscossi. I buoni conti includono quelli collegati ai clienti che pagano sempre le loro bollette e possono persino usufruire degli sconti offerti. Le società di factoring preferiscono questi account, in quanto rappresentano un investimento più solido rispetto ad altri account.
L’uso di più società di ricorso può anche aiutare a mitigare le commissioni o le penali dal factoring pro solvendo. I venditori che fatturano crediti a più terze parti possono garantire che una società non continui a ricevere conti crediti scadenti, il che può comportare maggiori perdite del normale per la società di factoring. La diffusione delle perdite tra diverse società comporterà solitamente commissioni simili tra ciascuna società di factoring, limitando l’aumento delle commissioni o delle penalità.