Un dipendente potrebbe lavorare la maggior parte della sua vita per guadagnare una pensione adeguata in un piano pensionistico. Una volta che l’età pensionabile si avvicina, quell’individuo deve prendere una decisione molto personale. La commutazione degli attivi pensionistici è una di queste scelte, ed è un’opzione in contanti. Quando un membro del piano pensionistico commuta una pensione, riceve un’indennità forfettaria invece di pagamenti in stile rendita per il resto della sua vita. Una pensione commutata può aiutare un pensionato a raggiungere alcuni obiettivi nella vita, ma potrebbe lasciarlo a corto di soldi in futuro.
Per decifrare i pro ei contro di una commutazione degli averi pensionistici, è utile esaminare le diverse possibilità. L’alternativa al pendolarismo di un pagamento è accettare pagamenti di tipo rendita al momento del pensionamento per il resto della vita del pensionato. In primo luogo, il vantaggio qui è avere la sicurezza di pagamenti in contanti garantiti per tutta la vita. Una considerazione con una pensione in stile rendita è che, se il pensionato muore prima di un coniuge, quel coniuge riceverà solo una percentuale dei pagamenti totali della pensione.
La commutazione degli averi previdenziali può essere un’opzione entusiasmante. I pensionati ricevono pagamenti forfettari in contanti pari al valore attuale dei pagamenti futuri. Se un pensionato ha un piano di riserva, come l’equità in una casa per vivere più tardi nella vita in caso di esaurimento del patrimonio pensionistico, la commutazione del patrimonio pensionistico potrebbe essere un’opzione praticabile. Il pendolarismo di una pensione potrebbe consentire a un pensionato uno stile di vita che non potrebbe mai essere concesso con i pagamenti pensionistici tradizionali.
Se viaggiare è un obiettivo, può essere un modo costoso per trascorrere gli anni della pensione. Ricevere un pagamento una tantum può certamente aiutare a sostenere questo obiettivo, rendendolo una proposta conveniente. La sfida qui è che il pensionato potrebbe diminuire tutti i beni pensionistici in viaggio. È qui che entra in gioco la proprietà della casa.
Prendere la commutazione dei beni pensionistici è più confortante se il pensionato ha beni su cui fare affidamento, come l’equità in una casa. Una volta che gli anni di viaggio sono finiti, il pensionato può prendere in considerazione la vendita di una residenza per avere abbastanza soldi per sostenere il resto della sua vita. Per contenere le spese, il pensionato può scegliere di affittare un appartamento in futuro in modo che ci siano abbastanza soldi per altre spese. Lo svantaggio della vendita di proprietà è che non può esistere una pianificazione patrimoniale e un pensionato non può lasciare alcuna proprietà a un beneficiario.
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