Una compensazione dei benefici è un insieme di circostanze che determinano la perdita totale o parziale dei benefici del piano pensionistico. Spesso, questa perdita ha a che fare con il fatto che i fondi sono stati presi in prestito da un qualche tipo di conto pensionistico e non sono mai stati rimborsati. Le normative federali consentono ai fornitori di trattenere fino al 10% del valore nominale del piano, quando un beneficiario finisce per dover denaro a un piano. Inoltre, può verificarsi una compensazione del beneficio quando il beneficiario ha anche un’altra fonte di benefici che deve essere presa in considerazione. Di seguito sono riportati alcuni esempi di come può verificarsi la compensazione del beneficio e di cosa si dovrebbe fare per evitare che si verifichi.
Quando si tratta di piani pensionistici, molte persone optano per un piano 401K. Uno dei vantaggi di questo tipo di piano è che è possibile prendere in prestito denaro dal saldo e poi rimborsarlo in un secondo momento. Sfortunatamente, i beneficiari non sempre riescono a rimborsare l’intero importo del prestito. Al momento del pensionamento, il saldo residuo viene detratto dalle prestazioni disponibili. In alcuni casi possono essere applicate anche sanzioni per il mancato rimborso del prestito. Il risultato è un investimento pensionistico che potrebbe essere significativamente inferiore a quanto previsto. Questa perdita di benefici può avere un effetto profondo sul tenore di vita di cui il pensionato potrà godere.
Le compensazioni dei benefici possono avere un impatto anche sui benefici occupazionali. Ad esempio, l’importo che l’assicurazione sanitaria dei dipendenti pagherà può essere influenzato dalla presenza di una seconda polizza sanitaria con lo stesso livello e tipo di copertura. In questi casi, l’assicurazione fornita dal datore di lavoro non può pagare nulla su un reclamo fino a quando l’assicuratore precedente o primario non ha pagato il più possibile il risarcimento. Da questo punto di vista, avere polizze sanitarie che forniscono più o meno la stessa copertura generale può essere una cattiva idea.
L’idea generale alla base di una compensazione dei benefici non è quella di creare problemi finanziari per i cittadini onesti. Tuttavia, questa politica rende più difficile per le persone trarre vantaggio da programmi di benefici che hanno lo scopo di fornire un sostegno finanziario essenziale quando ce n’è una reale necessità. Consentire una compensazione dei benefici per limitare la quantità di sostegno che può essere fornito quando sono disponibili altre fonti aiuta a prevenire l’abuso dei servizi di assistenza e garantire che ci siano risorse a disposizione per coprire le esigenze dei beneficiari che hanno davvero bisogno del pieno supporto offerto dal piani.
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