Conosciuto anche come Bank Insurance Model o BIM, la bancassicurazione è una strategia organizzativa che consente a una banca di offrire vari tipi di assicurazione. Il modello viene creato stabilendo rapporti continuativi con uno o più assicuratori. Tali fornitori sono quindi in grado di utilizzare il personale e le risorse della banca per vendere le polizze.
Una relazione di bancassurance può essere instaurata in due modi. L’approccio più comune è che una compagnia di assicurazioni e una banca stipulino un rapporto contrattuale che consenta la vendita dei prodotti del fornitore da parte del personale della banca. In cambio delle politiche di vendita presso le filiali locali, la banca riceve una sorta di pacchetto retributivo, spesso in base al numero e al tipo di vendite generate. Un secondo modello prevede che la banca acquisti effettivamente una compagnia di assicurazioni e integri l’operazione nella struttura della banca. In questo scenario, è possibile riservare uno spazio in ciascuna filiale ai venditori di assicurazioni per offrire i propri servizi ai clienti delle banche.
La bancassicurazione, o modello di assicurazione bancaria, è una delle due diverse strategie che possono coinvolgere una banca e una compagnia di assicurazioni. Esiste anche il modello assicurativo ibrido, o HIM. Questo approccio combina la funzione del BIM con il modello assicurativo tradizionale di un fornitore autonomo che mantiene un proprio team di vendita. L’approccio ibrido è talvolta impiegato quando le normative all’interno di un dato paese vietano l’istituzione del modello di pura bancassicurazione.
Sebbene l’idea della bancassurance non si trovi in tutti i sistemi bancari del mondo, l’approccio ha guadagnato popolarità negli ultimi anni. In alcuni casi, le leggi sono state abrogate per consentire l’esistenza di questo tipo di accordi commerciali tra banche e assicurazioni. Un esempio è l’abrogazione del Glass-Stegall Act negli Stati Uniti. Nello stesso periodo fu approvato il Gramm-Leach-Bliley Act, aprendo così la strada alle banche per esplorare questo tipo di accordi commerciali in corso. Dall’inizio del 21 ° secolo, la Cina ha anche ristrutturato le leggi per consentire alle banche e alle compagnie di assicurazione di stabilire questo tipo di relazione. In paesi come la Spagna o la Francia, dove il modello funziona da tempo, l’assicurazione ipotecaria e vari tipi di copertura assicurativa sulla vita tendono ad essere le più popolari tra i clienti delle banche.
Una delle maggiori preoccupazioni per quanto riguarda la bancassicurazione è che un accordo di questo tipo pone un grande controllo della comunità finanziaria con le banche che operano nell’area. Questo riguarda alcune persone, ed è spesso il motivo di una normativa che preclude la possibilità di un rapporto tra una banca e una compagnia di assicurazioni. Nelle nazioni in cui il modello è popolare, l’impatto è generalmente considerato minimo o effettivamente vantaggioso per l’economia in generale.
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