Il debito delle famiglie è l’importo totale di denaro che gli adulti in casa devono alle società finanziarie, compreso l’eventuale mutuo. Un debito sorge quando viene approvata una richiesta di prestito. I fondi del prestito vengono forniti immediatamente e viene raggiunto un accordo di pagamento. Il debitore pagherà al creditore o all’istituto finanziario una determinata somma di denaro ogni mese per un periodo di tempo predefinito. Incluso nell’importo da pagare al creditore è l’interesse, o il costo per prendere in prestito il denaro.
Il termine debito delle famiglie comprende quattro tipi di debito: mutui, credito revolving, prestiti a tasso fisso e prestiti basati su attività. Tutti questi elementi possono essere ottenuti da una varietà di fonti, che vanno da una banca, società di prestito, società di carte di credito e società di prestito a breve termine. L’importo totale del debito delle famiglie è l’importo totale in essere da tutte queste fonti.
Un mutuo è un prestito per l’acquisto di un immobile, più comunemente l’abitazione principale o l’abitazione. Questo elemento è solitamente il debito più grande e ha il termine più lungo, compreso tra cinque e quaranta anni. L’ipoteca è garantita dalla residenza o dall’immobile. Se il debitore non paga la rata mensile del mutuo, l’istituto finanziario può pignorare o prendere possesso della casa.
Il credito revolving è qualsiasi tipo di strumento di credito in cui il pagamento viene utilizzato per aumentare l’importo del credito disponibile. Una carta di credito o una linea di credito è un credito revolving. Ad esempio, una società finanziaria emette una carta di credito con un limite di $ 200 dollari USA (USD). Il debitore addebita $ 200 USD nelle transazioni, ma paga questo importo per intero. Il creditore ha ora $ 200 USD di credito disponibile.
Il debitore non ha un importo di pagamento predefinito, ma un pagamento minimo richiesto per coprire il doppio dell’importo degli interessi ogni mese. Questo tipo di debito delle famiglie rappresenta il tipo di debito più comune. La maggior parte delle famiglie dispone di almeno due linee di credito revolving.
Un prestito fisso è una specifica somma di denaro con un periodo di rimborso programmato. L’importo principale non viene reso disponibile al momento del pagamento del prestito. Invece, l’importo totale dovuto viene diminuito di ogni pagamento. Questo tipo di prestito ha in genere un tasso di interesse inferiore rispetto al credito revolving.
Un prestito garantito da titoli include qualsiasi tipo di prestito in cui un’attività viene utilizzata come base del prestito. Qualsiasi tipo di prestito veicolo, moto o barca è un prestito garantito da attività. Un numero più ampio di istituzioni finanziarie, tra cui alcune case automobilistiche, fornisce questo tipo di prestiti. Se il debitore non paga, l’istituto finanziario riprenderà in possesso il bene.
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