O financiamento de commodities é uma forma de financiamento transacional para o comércio de commodities, especialmente além das fronteiras internacionais. Diversas instituições financeiras oferecem uma variedade de produtos para auxiliar os clientes nas atividades de comércio internacional. Alguns se concentram em commodities específicas, como grãos ou óleo, enquanto outros podem lidar com uma ampla gama, dependendo das necessidades de seus clientes. As oportunidades disponíveis dependem do cliente, da instituição e da commodity. As instituições financeiras envolvidas neste aspecto do negócio trabalham principalmente com clientes comerciais, em vez de individuais, e podem ser de natureza privada ou negociadas publicamente.
O financiamento é de curto prazo, para auxiliar os clientes na importação ou exportação de commodities para fins comerciais. Algumas opções pretendem ser autoliquidáveis. Assim que o cliente tiver vendido uma carga com sucesso, o banco espera o reembolso de um empréstimo ou linha de crédito. Os clientes permanecem em boa situação, pagando seus empréstimos prontamente, o que permite ao banco emitir mais financiamento para aquele e outras empresas por meio de sua ala de financiamento de commodities.
Alguns produtos financeiros de commodities, como cartas de crédito e garantias, são relativamente simples e podem estar prontamente disponíveis. A instituição financeira normalmente deseja revisar o histórico financeiro do cliente e os detalhes da transação para determinar o nível de risco. Essas informações permitem que um banco estabeleça os termos e condições apropriados. Isso pode incluir juros mais altos para transações mais arriscadas ou mínimos para fazer a conta valer a pena.
Os produtos de financiamento de commodities estruturados são um pouco mais complexos. Eles também fornecem oportunidades de financiamento de curto prazo, com algumas alterações para reduzir os riscos para o credor. Isso, por sua vez, pode gerar economia para o cliente. Um exemplo é o desconto de faturas, em que os bancos emprestam dinheiro com base nas contas a receber. O banco trata as faturas como ativos colaterais, descontando seu valor de face para determinar quanto dinheiro deve ser emprestado e cobra o pagamento quando o cliente recebe o dinheiro de um comprador.
O financiamento é fundamental para uma ampla variedade de negócios de commodities. Os mercados secundários podem permitir que as instituições comprem e vendam empréstimos e outros instrumentos financeiros garantidos por acordos comerciais de commodities. Isso permite que os bancos descarreguem responsabilidades no mercado comum. Eles podem conceder empréstimos a novos clientes e fazer outros investimentos com os lucros que recebem dessas negociações, o que lhes permite continuar crescendo à medida que atendem aos clientes. No financiamento de commodities, os bancos desenvolvem classificações de risco para os clientes para determinar quanto deve ser emprestado e como classificar os produtos financeiros lastreados em empréstimos de clientes e outras atividades.