Une perte directe est un type de perte de propriété dans laquelle une séquence cohérente d’événements a conduit à la cause de la destruction partielle ou complète liée à cette propriété. Cela contraste avec la perte indirecte, dans laquelle l’enchaînement des événements aide à préparer le terrain pour la perte, mais n’y a pas contribué directement. Les événements menant à une perte directe sont parfois appelés la cause immédiate, un terme qui aide à exprimer la relation directe de ces événements avec la perte subie.
Il est souvent important d’identifier correctement la nature d’un sinistre pour régler les réclamations d’assurance. En effet, une perte directe est plus susceptible d’être couverte qu’une perte indirecte. Par exemple, si un câblage défectueux dans une maison provoque l’incendie d’une structure murale, ce qui à son tour fait brûler les draperies d’une fenêtre et finalement propage le feu vers un canapé voisin, cela est considéré comme une perte directe. Le problème avec le câblage a déclenché une chaîne d’événements où un article assuré a été endommagé ou détruit. Il y a de fortes chances que la police d’assurance couvre les frais de réparation du câblage, de reconstruction du mur et de remplacement du canapé et des rideaux.
En revanche, la police peut couvrir ou non les pertes indirectes résultant de cette chaîne d’événements. Si les dommages étaient suffisamment graves pour empêcher les occupants de dormir dans la maison jusqu’à ce que les réparations soient effectuées, cela serait considéré comme un inconvénient, mais pas nécessairement comme un type de perte que le fournisseur considère comme directement dans le champ de la couverture. En conséquence, le fournisseur peut ne pas couvrir les frais de location d’une chambre d’hôtel ou de certains autres hébergements pendant que les réparations sont effectuées.
Comprendre ce qui est et n’est pas considéré comme une perte directe nécessite un examen minutieux des termes et des dispositions d’un contrat d’assurance. Bien que certaines polices couvrent certaines incidences de pertes indirectes ainsi que de pertes directes, la portée de cette couverture peut être très différente. En prenant le temps d’examiner de près comment un fournisseur d’assurance donné interprète les pertes directes par rapport aux pertes indirectes, et quel type de couverture est fourni pour chaque type de perte, les consommateurs peuvent déterminer si cette police est suffisante pour leurs besoins. Si un consommateur trouve que les termes sont quelque peu confus ou ambigus, il peut déterminer que la couverture offerte n’est pas suffisante et procéder à l’examen des polices proposées par d’autres fournisseurs.