La protezione del tasso è un tipo di disposizione che si trova nella maggior parte dei tipi di contratti di prestito. La protezione aiuta a garantire che il mutuatario sia protetto da un aumento del tasso durante il periodo compreso tra la presentazione della domanda di prestito e l’approvazione e la chiusura del prestito. A volte noto come blocco del prestito, questo approccio semplifica l’ottenimento del miglior tasso possibile per il prestito, anche se attualmente c’è una discreta fluttuazione in termini di tassi di interesse sul mercato.
Uno degli esempi più comuni di come utilizzare al meglio la protezione del tasso si trova nella domanda di mutuo. Supponendo che il richiedente voglia acquistare una casa e gli sia stato offerto un tasso di interesse vicino al tasso fisso medio corrente per quell’area geografica, la presenza di protezione del tasso significa che anche se tale tasso medio dovesse aumentare mentre la domanda di mutuo è in esame , il creditore estenderà comunque tale tasso inferiore al richiedente se e quando la domanda di mutuo sarà approvata. Come bonus, la maggior parte delle clausole di protezione del tasso consente anche il cosiddetto floatdown, il che significa che se il tasso medio dovesse scendere al di sotto del tasso indicato, il prestatore può approvare il prestito con quel tasso inferiore.
La struttura della protezione del tasso consente effettivamente al richiedente del prestito di essere certo di ricevere un tasso di interesse accettabile. Nella peggiore delle ipotesi, il tasso sul prestito approvato sarà quello applicato alla data di presentazione della domanda. Nella migliore delle ipotesi, il prestatore approverà il prestito ed estenderà al debitore un tasso ancora più basso, rendendo il prestito una proposta ancora migliore per il mutuatario.
È importante notare che le leggi e i regolamenti relativi alla struttura della protezione tariffaria variano da una giurisdizione all’altra. In alcune aree, l’inclusione di questo tipo di disposizione è obbligatoria, mentre altre aree considerano la protezione tariffaria facoltativa. Poiché questo tipo di disposizione può fare la differenza tra bloccare un tasso interessante o perdere quel tasso in attesa dell’approvazione del prestito, i consumatori dovrebbero prendersi il tempo necessario per determinare se i tassi sono protetti. Prenditi il tempo necessario per identificare i finanziatori che rendono disponibile questo tipo di protezione come parte del loro processo standard per l’accettazione e l’elaborazione delle domande di prestito e utilizzalo a tuo vantaggio per far coincidere la presentazione della domanda con un tasso accettabile.
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