Un beneficiario irrevocabile è una persona – nota anche come beneficiario – che è nominata da un altro per ricevere benefici da una polizza di assicurazione sulla vita in un accordo che non può essere modificato senza il permesso del beneficiario. Questo è l’opposto di un beneficiario revocabile, i cui benefici possono essere modificati dalla persona che stipula la polizza. In molti casi, questo tipo di beneficiario è indicato come un modo per soddisfare un obbligo finanziario, come quando una persona deve dei soldi a un ex coniuge. Con questo tipo di accordo, spesso viene nominato un beneficiario potenziale per ricevere i benefici nel caso in cui il beneficiario irrevocabile muoia prima della persona che ha acquistato la polizza.
L’assicurazione sulla vita è un modo per le persone di lasciare una somma di denaro dopo la morte per garantire che amici e familiari siano in grado di far fronte agli obblighi finanziari in seguito. In quanto tale, una polizza di assicurazione sulla vita nomina determinate persone, note come beneficiari, che saranno i destinatari del denaro specificato dalla polizza. Ogni volta che l’assicurato desidera bloccare una determinata persona che riceverà sicuramente i benefici dell’assicurazione sulla vita, nomina quella persona come beneficiario irrevocabile.
Il principale vantaggio di essere nominato beneficiario irrevocabile è che nessuna parte del contratto di assicurazione sulla vita riguardante quella persona può essere modificata senza il suo permesso. Ciò significa che i benefici saranno definitivamente trasferiti al momento del decesso dell’assicurato. Nei casi in cui questo beneficiario muore per primo, l’assicurato può nominare un beneficiario potenziale per ricevere i benefici che erano stati originariamente conferiti al beneficiario deceduto.
Non tutti i beneficiari devono essere nominati beneficiari irrevocabili. I beneficiari revocabili possono inizialmente essere nominati per ricevere prestazioni da un contraente, ma questa situazione potrebbe cambiare, ad esempio, se l’assicurato ha un figlio o se il beneficiario muore. In questi casi, l’assicurato può revocare tali benefici a quelle persone e scegliere altri beneficiari. Ciò non potrebbe accadere quando un beneficiario è nominato irrevocabile, motivo per cui l’assicurato deve soppesare la decisione prima di effettuare tale dichiarazione.
L’utilizzo di questo tipo di beneficiario è un modo per qualcuno di soddisfare gli obblighi finanziari nei confronti di un altro. Questo è spesso il caso delle procedure di divorzio, quando un coniuge è ritenuto responsabile della situazione finanziaria del suo ex coniuge. Quando questo è il caso, e l’ex coniuge è nominato come beneficiario irrevocabile, di solito è accompagnato da un’ingiunzione del tribunale che certifichi questo accordo. Ciò impedisce al titolare della polizza di annullarla e di negare i benefici destinati al suo ex coniuge.
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