I conti dormienti sono conti bancari che non hanno registrato alcuna attività generata dal cliente per un lungo periodo di tempo. Nella maggior parte dei casi, i conti di questo tipo contengono saldi relativamente bassi. Quasi ogni tipo di conto fruttifero potrebbe diventare un conto dormiente, ma la maggior parte degli esempi riguarda conti di risparmio che sembrano essere stati abbandonati dai loro proprietari.
Ci sono diversi motivi per cui un account può diventare inattivo. I proprietari a volte si spostano e dimenticano di chiudere i conti. Nel tempo, si dimenticano dei conti. In altre situazioni, il titolare del conto può morire, senza lasciare alcuna informazione sull’esistenza del conto di risparmio o corrente per allertare gli esecutori oi beneficiari della necessità di chiudere il conto e distribuire i fondi. Un genitore può aprire un conto di risparmio per un figlio che viene poi dimenticato quando il figlio cresce. Quasi ogni istanza di questo tipo di situazione del conto bancario ha a che fare con l’account che viene trascurato o dimenticato in qualche modo.
In molti paesi esistono leggi che regolano la gestione di un account inattivo. Spesso i fondi restano a disposizione del titolare o del beneficiario su richiesta, e con la presentazione di documenti che attestino l’identità del richiedente. Ci sono alcune aree del mondo in cui i regolamenti consentono alle banche di interrompere l’applicazione degli interessi sul conto inattivo in determinate circostanze, ma nella maggior parte dei casi gli interessi continueranno a maturare nel corso degli anni.
Le normative bancarie in alcune nazioni, come gli Stati Uniti, consentono di restituire allo stato un conto inattivo. Devono essere applicate determinate condizioni, inclusa la prova che la banca ha compiuto sforzi ragionevoli per individuare il titolare del conto. A seconda delle circostanze, lo stato può utilizzare i fondi in qualsiasi modo consentito dalle attuali leggi Escheat, o fare tentativi per riunire il proprietario del conto con i fondi contenuti nel conto.
Molti stati negli Stati Uniti gestiscono quella che è nota come divisione di proprietà non reclamate. Questa divisione è spesso associata all’erario o al dipartimento delle entrate statali. Un conto inattivo può essere segnalato a questa divisione dall’istituto finanziario e i fondi possono essere inoltrati alla sua cura. Molti stati gestiscono database accessibili al pubblico, consentendo a chiunque di cercare prove che possano avere fondi attualmente detenuti dallo stato. Seguendo le procedure messe in atto dallo Stato, è possibile richiedere tali fondi. Supponendo che la richiesta sia considerata valida dallo Stato, i fondi vengono emessi al richiedente e la proprietà è considerata rivendicata.
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