Un tasso di insolvenza è semplicemente definito come il tasso al quale i mutuatari sono inadempienti sui loro prestiti. È una delle informazioni più critiche, soprattutto per gli istituti di credito che potrebbero subire perdite significative in caso di insolvenza. Un tasso di default può essere applicato nell’ambito dei prestiti personali o dei prestiti alle imprese.
Il tasso di default è particolarmente critico quando si tratta di carte di credito. Molte volte, poiché si tratta di un debito non garantito, un individuo può essere più rapido nell’inadempienza su questo tipo di prestito rispetto ad altri, il che potrebbe causare la perdita di una casa o di un’automobile. Inoltre, le carte di credito possono essere utilizzate per acquistare quasi tutto e quindi possono diventare il modo principale per una persona di acquistare beni e servizi una volta in difficoltà finanziarie. Questo non fa che aumentare il problema e il rischio di non essere in grado di rimborsare.
Gli investitori e gli analisti di mercato possono anche considerare il tasso di default come un segno che l’economia sta rallentando. Quando l’economia rallenta e le imprese e gli individui hanno ancora la stessa quantità di debito, potrebbe essere più difficile per loro trovare i soldi per ripagare. Spesso questo è dovuto al fatto che anche il loro reddito disponibile diminuisce. Pertanto, un tasso di insolvenza potrebbe non solo essere un segno di un rallentamento dell’economia, ma potrebbe avere l’effetto di rallentare ulteriormente l’economia.
Ci sono alcune cose che le aziende possono provare a fare per evitare i default e quindi mantenere il tasso di default più basso. In alcuni casi, se un debitore può essere disposto a rinegoziare i termini del prestito per evitare un default, è una buona opzione sia per il debitore che per il mutuatario. Tuttavia, la rinegoziazione potrebbe essere segnalata alle agenzie di credito e influire negativamente sul rating creditizio del mutuatario.
Negli affari, un tasso di insolvenza potrebbe essere applicato a una piccola impresa che prende un prestito da una banca, o potrebbe applicarsi alle società che sono inadempienti sulle obbligazioni. Ciò è particolarmente critico quando si considera la salute di un’economia. Le insolvenze aziendali possono indicare un serio problema economico all’interno di una nazione, ancor più delle inadempienze individuali.
Gli investitori spesso tengono d’occhio il tasso di default, soprattutto quando si considera in quali società finanziarie e banche investire. Tuttavia, può anche influenzare l’umore generale degli investitori. Sebbene non sia elencato negli Stati Uniti come un indicatore economico chiave, il tasso di default potrebbe essere uno di quegli indicatori non ufficiali che vengono osservati altrettanto da vicino.
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