La frode di affinità si riferisce a diverse truffe perpetrate su un gruppo di persone che sono specificamente collegate tra loro per razza, background religioso, occupazione, famiglia, sesso o età. La persona o le persone che perpetuano la frode per affinità sfruttano queste connessioni e, utilizzando le caratteristiche comuni di un particolare gruppo, creano uno schema che sarà più attraente per quel gruppo. L’obiettivo finale del criminale è rubare denaro ai partecipanti, ed è un evento sfortunato e frequente in molte parti del mondo.
Esistono vari tipi di frode per affinità. Ad esempio, un criminale potrebbe prendere di mira le famiglie di persone che sono morte nelle forze armate. Quindi potrebbe sollecitare donazioni a nome di un monumento per includere tutti i loro nomi. Naturalmente, un simile monumento non verrà mai costruito. Questo tipo di frode per affinità si è verificato abbastanza frequentemente negli Stati Uniti, specialmente dopo o durante le guerre. I criminali giocano sulla natura emotiva di questa richiesta e possono ricevere migliaia di dollari in donazioni per monumenti fasulli o fittizi. È uno dei peggiori tipi di frode perché sfrutta deliberatamente la sofferenza di queste persone.
Un altro tipo di frode di affinità coinvolge quello che viene chiamato uno schema Ponzi. Ciò offre un’opportunità di investimento a un gruppo specifico e all’inizio paga ai primi pochi investitori una grossa somma di denaro. Gli intrighi di Ponzi quindi prendono di mira gli altri per sollecitare più soldi. I primi investitori possono trarne vantaggio, ma sono incoraggiati a investire di più e gli investitori successivi di solito vengono rubati tutti i loro soldi.
I rendimenti provengono da un conto bancario accantonato allo scopo e non sono mai effettivamente il risultato di un investimento reale. Uno schema Ponzi termina se le persone coinvolte vengono catturate, se il sospetto sullo schema cresce e rallenta gli investimenti, o se i cospiratori “corrono” con i soldi che hanno raccolto. Questa non deve essere necessariamente una frode per affinità, ma spesso il criminale prende di mira un gruppo per garantire gli investimenti iniziali perché vuole dare a quel gruppo specifico “una pausa che merita”.
Un’altra forma di frode per affinità si basa sullo schema piramidale. Le persone fanno un investimento iniziale, forse fanno bene, e poi viene chiesto di reclutarne altri. Gli “altri” tendono ad essere amici e familiari o soci in affari. Le persone al vertice della piramide ottengono denaro per reclutare altri e beni o servizi venduti o offerti non sono quasi mai di grande valore. Il vero denaro sta nelle tasse che le persone pagano per entrare nel programma. Le persone di alto livello del programma fanno una percentuale non solo delle proprie reclute, ma anche di ogni persona arruolata dalle loro reclute. Agli investitori più in basso vengono raccontate storie sulla favolosa quantità di denaro da guadagnare, ma tendono a guadagnare molto poco o nessuno.
Per evitare frodi di affinità, controlla sempre le credenziali delle persone che ti chiedono denaro. Non prendere la parola della persona per questo o le sue credenziali per il valore nominale. Diffida delle aziende che non menzionano i prodotti che vendono e ti danno prima una grande presentazione di vendita sul tipo di denaro che guadagnerai. Siate particolarmente cauti se un investimento all’inizio genera rendimenti enormi, che sembrano sproporzionati rispetto al denaro investito. Non fidarti mai di una persona che ti offre un “affare” su un investimento a causa delle tue circostanze etniche, sociali, religiose o lavorative.
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