Le norme sul riciclaggio di denaro consistono in leggi che rendono reato il trasferimento di denaro o beni provenienti da attività illecite nel tentativo di nascondere tali transazioni. Anche il trasporto o il trasferimento di denaro per eludere il pagamento delle tasse fa parte delle normative sul riciclaggio di denaro in alcune regioni. I riciclatori di denaro potrebbero tentare di nascondere la posizione dei beni, la provenienza dei beni e la proprietà del denaro o della proprietà. Gli sforzi contro il riciclaggio di denaro mirano a impedire ai criminali di trarre profitto da comportamenti illegali.
La maggior parte delle normative sul riciclaggio di denaro include il monitoraggio di banche e altri istituti finanziari per depositi e prelievi che superano un determinato importo. I funzionari di ciascuna istituzione devono segnalare qualsiasi transazione sospetta all’agenzia di regolamentazione del governo in cui si è verificata l’attività. Ciò include qualsiasi transazione che coinvolga il commercio estero o interstatale.
Negli Stati Uniti, le norme sul riciclaggio di denaro si applicano ai trasferimenti dagli Stati Uniti a istituzioni finanziarie al di fuori del paese con l’intento di nascondere beni. Se una persona sa che il denaro o la proprietà provengono da attività illegali, commette un reato durante il trasferimento di beni. Il governo deve dimostrare che la persona coinvolta nella transazione lo ha fatto con la consapevolezza che i fondi provenivano da un crimine.
Le sanzioni collegate alle leggi sul riciclaggio di denaro includono il carcere, le multe o entrambi. La legge statunitense si estende alle persone nate all’estero se la transazione coinvolge un istituto finanziario situato nel paese. La legge conferisce al governo la giurisdizione per sequestrare beni in tali circostanze dopo aver ottenuto un ordine del tribunale.
In alcuni paesi, le normative sul riciclaggio di denaro richiedono a determinate aziende di nominare una persona per monitorare tutte le transazioni finanziarie. Questa persona deve essere in grado di identificare i clienti e documentare le transazioni finanziarie per violazioni delle leggi. Se viene rilevata un’attività sospetta, il trasferimento deve essere segnalato.
Le leggi sul riciclaggio di denaro in genere riguardano valuta, azioni, obbligazioni e certificati di deposito. In alcune regioni la normativa si applica anche ai prestiti o crediti, e alle cassette di sicurezza. Il trasferimento di titoli di proprietà, comprese automobili, barche o aerei, è comunemente considerato criminale se gli articoli sono stati acquistati con denaro guadagnato illegalmente.
Le leggi sono state emanate per affrontare il traffico di droga, le frodi e le violazioni delle leggi sull’esportazione. Molti paesi includono il finanziamento di attività terroristiche nelle normative sul riciclaggio di denaro. Gli accordi internazionali tra paesi generalmente rientrano nell’ambito dell’International Banking Act.
Negli Stati Uniti, le prime leggi sul riciclaggio di denaro furono emanate nel 1970. Il denaro che entrava e usciva dal paese iniziò a essere monitorato. Il governo ha rafforzato le normative sul riciclaggio di denaro negli anni ‘1980 per includere i concessionari di immobili e auto. Modifiche successive alla legge hanno affrontato il finanziamento del terrorismo.