Les gens passent souvent de nombreuses années de leur vie à épargner pour leur retraite. Le moment venu, de nombreux retraités dépendent des revenus provenant d’un régime de retraite, qui est un type de fonds de retraite. Dans le cas où une personne décède avant que les prestations de retraite ne soient épuisées, l’argent peut être distribué à un bénéficiaire de pension. Pour sélectionner ce bénéficiaire, on peut tenir compte d’une foule de facteurs, notamment l’âge d’une personne, sa relation avec le retraité, ainsi que sa capacité à gérer son argent de manière responsable.
Les régimes de retraite ont des lois différentes qui dictent la façon dont les actifs doivent être gérés. La surveillance diffère en fonction de la réglementation d’un pays ou même de l’employeur ou de l’administrateur du régime. Bien que certains des avantages associés à une pension puissent être perdus en cas de décès d’un participant au régime, comme les prestations de santé, un héritier est susceptible d’avoir un revenu assuré pendant un certain temps.
Les personnes mariées sont susceptibles d’avoir moins de choix par rapport à une personne célibataire. Un mari ou une femme peut être tenu de laisser le paiement à un conjoint. Cependant, si ce partenaire accepte légalement de renoncer à ses droits aux prestations, la décision pourrait laisser au participant au régime plus de souplesse quant à la personne à désigner comme bénéficiaire de la pension. De plus, si un partenaire décède avant le participant au régime de retraite, la nécessité de l’approbation du conjoint devient sans objet. Lorsque vous en avez la possibilité, envisagez de nommer un bénéficiaire secondaire des prestations afin que, si l’héritier principal décède, votre argent soit traité d’une manière qui vous convient.
Si l’enfant d’un retraité est désigné comme bénéficiaire d’une pension, il ou elle peut ne pas avoir droit à l’argent avant d’avoir atteint un âge minimum. Vous pouvez engager un fiduciaire pour superviser et protéger les prestations jusqu’à ce que l’enfant devienne assez vieux pour les distributions. Tenez également compte de la maturité d’un jeune et de sa capacité à gérer de grosses sommes d’argent avant de nommer un bénéficiaire de pension.
Lorsque les fonds de retraite sont distribués en une somme forfaitaire par rapport à des paiements mensuels, les conséquences fiscales sont généralement sévères. Il peut y avoir des moyens de réduire la sévérité de la fiscalité pour quiconque est désigné comme bénéficiaire. Une telle tactique pourrait être de reporter les accusations fédérales. Cela peut être accompli en retardant l’accès à l’argent, au lieu de diriger les prestations vers un compte de retraite individuel distinct, par exemple. Avant de nommer un bénéficiaire de pension, vous voudrez peut-être tenir compte de la nature responsable du bénéficiaire prévu.