La coassurance est un type d’assurance dans lequel l’assureur et l’assuré se partagent les risques. En plus de réduire le coût de l’assurance pour l’assuré, la coassurance profite également à d’autres personnes assurées auprès de la même compagnie, en garantissant que la compagnie d’assurance sera en mesure de payer toutes les réclamations. Avant d’acheter ce type d’assurance, les consommateurs doivent s’assurer qu’ils comprennent parfaitement les termes, car ils peuvent prêter à confusion et les gens peuvent se retrouver dans une situation délicate.
Fondamentalement, lorsqu’une personne souscrit une police de coassurance, elle assure quelque chose à un prix inférieur à sa valeur nominale. Les gens peuvent le faire parce qu’ils savent qu’une structure ou un bien peut être remplacé pour un prix inférieur à leur valeur nominale, ou parce qu’ils sont prêts à payer certaines dépenses pour maintenir leurs taux d’assurance bas. Si une réclamation est faite sur la police, l’assureur paie sa part, tandis que l’assuré est censé payer tout solde restant.
Par exemple, si quelqu’un assure une structure d’une valeur de 100,000 80 $ US (USD) en vertu d’une police de coassurance 20/80,000, la compagnie d’assurance s’engage à payer 80,000 20,000 $ US dans le cas où le propriétaire ferait une réclamation sur la police, et le propriétaire faut faire la différence. Cependant, la personne doit être prudente, car des clauses de coassurance sont souvent intégrées dans les polices d’assurance. Dans une police d’assurance avec une clause intégrée, quelqu’un pourrait assurer cette structure pour 36,000 80 $ US, pensant qu’il ou elle est prêt à payer 20 XNUMX $ US en cas de sinistre, et finir par payer XNUMX XNUMX $ US, parce que la police d’assurance a une clause de coassurance XNUMX/XNUMX.
Les régimes d’assurance maladie utilisent également souvent la coassurance. En règle générale, cela intervient après le paiement de la franchise. Si une police a une franchise de 500 $ US, une fois qu’un patient a utilisé la franchise, il ou elle sera responsable d’un pourcentage fixe de ses frais médicaux. Un plan 80/20 est courant pour les soins de santé, bien que des pourcentages plus ou moins élevés soient également possibles. Les consommateurs ne doivent pas confondre la coassurance avec une quote-part, dans laquelle le patient paie un montant fixe pour chaque visite médicale, et non un pourcentage fixe.
Lorsqu’elle est utilisée à bon escient, la coassurance présente des avantages certains. Ces régimes permettent d’économiser sur les primes d’assurance, et tant que la personne qui souscrit la police se souvient de mettre de l’argent de côté afin qu’il soit disponible en cas de catastrophe, ce type de régime peut très bien fonctionner. Lors de l’achat de toute forme d’assurance, les consommateurs doivent s’assurer de se renseigner sur les clauses de coassurance afin de comprendre combien la compagnie d’assurance paiera en cas de sinistre.