La fraude immobilière fait référence à toute activité illégale dans le but de déformer des informations sur une demande de prêt hypothécaire ou d’autres documents liés à l’immobilier impliquant le transfert d’argent. Elle est aussi communément appelée fraude hypothécaire, car la demande de prêt hypothécaire est généralement l’endroit où la fraude a lieu. Le prêt hypothécaire abusif, bien qu’il s’agisse d’une pratique immobilière malhonnête, n’est généralement pas qualifié de fraude, afin de le distinguer de la fraude commise par un acheteur. Aux États-Unis, la fraude immobilière peut entraîner de lourdes sanctions, notamment de lourdes amendes et des peines d’emprisonnement.
Il existe de nombreuses façons de commettre une fraude immobilière, surtout pendant les périodes où le prix de l’immobilier est en augmentation. Certains types, en raison de leur simplicité, sont vus plus souvent. D’autres sont plus compliquées et moins courantes, mais non moins graves aux yeux de la loi.
Selon l’Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis, l’un des types de fraude les plus courants dans l’immobilier est la préparation de deux ensembles différents de relevés de règlement. Dans une déclaration – celle donnée au vendeur – le prix de vente exact de la propriété est reflété. L’autre déclaration, qui est remise au prêteur hypothécaire, décrit un prix de vente très exagéré. Lorsque le prêteur accorde le prêt pour le montant le plus élevé, l’excédent est réparti entre les conspirateurs.
Un autre type courant est l’utilisation de qualifications frauduleuses lors de la tentative de se qualifier pour un prêt. Souvent, un acheteur sera assisté par un agent immobilier dans ce type de fraude, qui peut inclure la fabrication d’antécédents d’emploi ou de rapports de crédit. Bien que ces deux exemples impliquent une fausse déclaration flagrante des faits, toutes les fraudes ne sont pas aussi faciles à repérer. En effet, même des acheteurs bien intentionnés peuvent commettre une fraude hypothécaire s’ils ne connaissent pas la loi.
Certains acheteurs versent un acompte en utilisant l’argent qui leur a été donné en cadeau, souvent de la part de parents. C’est un moyen acceptable de verser un acompte, mais si l’acheteur rembourse le cadeau à la personne qui l’a offert, cela est considéré comme une fraude immobilière. Pour être légitime, un acompte offert ne peut être remboursé. L’omission accidentelle de divulguer des dettes financières sur une demande de prêt hypothécaire est également considérée comme une fraude hypothécaire si elle n’est pas corrigée avant que le prêt ne soit accordé.
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