Aconselhamento de crédito ao consumidor é um serviço de consultoria que permite aos devedores obter aconselhamento financeiro de especialistas em gestão da dívida. Um conselheiro de crédito geralmente avalia a situação financeira de um indivíduo endividado e o educa sobre as opções possíveis para melhorar essa situação. A busca de aconselhamento de crédito ao consumidor não deve prejudicar significativamente o histórico de crédito de uma pessoa, embora possa desencorajar os credores individuais de conceder crédito. Antes de contratar os serviços de uma empresa de aconselhamento de crédito ao consumidor, o indivíduo endividado deve garantir que essa empresa é legítima.
Às vezes, as dívidas decorrentes do uso de cartão de crédito, empréstimos para compra de automóveis, hipotecas, empréstimos estudantis e várias outras fontes possíveis podem chegar a um nível difícil de gerenciar. Aconselhamento de crédito ao consumidor é um serviço de consultoria que fornece aconselhamento financeiro para aqueles com níveis de dívida incontroláveis. Ao trabalhar com um especialista em gestão de dívidas, um indivíduo endividado pode criar um plano para tratar de sua dívida.
Geralmente, o aconselhamento de crédito ao consumidor começa com uma sessão introdutória na qual o indivíduo endividado apresenta ao seu conselheiro da dívida documentos como declarações de credores e comprovante de renda. O conselheiro de dívidas analisa esses documentos para entender completamente a situação financeira do endividado. Com base nessa situação financeira, o conselheiro instrui o endividado sobre as opções possíveis para administrar sua dívida.
Nos casos em que seja possível ao endividado administrar sua dívida sozinho, ele pode precisar apenas de uma única sessão de aconselhamento de crédito ao consumo, durante a qual seu conselheiro o ajudará a estabelecer um orçamento e as metas de pagamento da dívida. Se o indivíduo tem um nível de endividamento muito alto em comparação com sua renda, ele pode precisar tomar medidas mais drásticas para se livrar das dívidas. Seu conselheiro de crédito pode recomendar o pedido de falência ou a criação de um plano de gestão da dívida (DMP). Em um DMP, uma agência de aconselhamento de crédito assume a gestão das dívidas de um indivíduo, às vezes negociando com os credores para garantir pagamentos reduzidos ou taxas de juros mais baixas. Em vez de pagar seus credores individualmente, o indivíduo endividado faz um único pagamento mensal à sua agência de aconselhamento de crédito.
Muitas pessoas temem que buscar aconselhamento de crédito ao consumidor prejudique seu histórico de crédito. Embora o fato de alguém ter procurado aconselhamento geralmente seja mencionado em seu relatório de crédito por vários anos, na maioria dos países isso não afeta diretamente as pontuações de crédito. Deve-se observar, entretanto, que credores individuais podem optar por recusar um pedido de crédito para aqueles que procuraram aconselhamento de crédito no passado.
Antes de contratar os serviços de uma empresa de aconselhamento de crédito ao consumidor, é importante garantir que a empresa de aconselhamento seja legítima. Na maioria dos países, as empresas legítimas fornecem seus serviços gratuitamente ou cobram apenas uma pequena taxa. Muitos países têm agências nacionais de gestão da dívida. As firmas de aconselhamento legítimas geralmente são registradas na agência de gestão de dívidas de seu país.
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