O seguro contra primeiras perdas é uma apólice considerada primeiro ao entrar com qualquer sinistro, se alguém possuir várias apólices para um determinado perigo. É um tipo de subseguro para situações em que a contratação de uma apólice completa não é viável ou recomendada. A cobertura fornecida pode ser mais abrangente, o que pode ser importante para ativos caros que podem ser difíceis de segurar. Se este produto for apropriado para um cliente, um representante pode fornecer informações sobre as políticas e opções de uma empresa.
As pessoas podem adotar várias políticas para se proteger se não puderem assumir quaisquer perdas em um determinado perigo. A primeira apólice de seguro de sinistros, neste caso, cobre sinistros até certo valor, quando então eles revertem para outra apólice. Esse acordo pode permitir que os segurados economizem em alguns tipos de apólices e recebam cobertura completa em caso de desastre. É importante verificar as políticas cuidadosamente entre si para garantir que todos os termos sejam compreendidos.
Em um exemplo, o proprietário de um depósito pode ter uma cobertura para as instalações e conteúdos que inclui uma grande franquia. A apólice pode cobrir grandes perdas, mas a franquia pode ser grande o suficiente para representar um problema. Uma apólice de seguro de primeira perda pode ser contratada para pagar a franquia, mas não mais, no caso de um risco coberto como um incêndio. Em combinação, as duas políticas oferecem cobertura completa.
Também pode ser usado como uma forma de seguro parcial para complementar uma apólice mantida por outra pessoa. Por exemplo, alguém que compra um apartamento não tem seguro para todo o prédio, embora a apólice do prédio possa cobrir terremotos, incêndios e eventos semelhantes. Se algo acontecer no apartamento, a política de construção pode não cobri-lo. Uma apólice de primeira perda pode ser adquirida para fornecer alguma proteção no caso de um problema como um incêndio na cozinha ou inundação no banheiro.
As seguradoras estão com seguro insuficiente quando redigem uma apólice de seguro de primeiras perdas, porque o valor da cobertura é menor que o do bem segurado. Eles concordam em fornecer este tipo de cobertura como um complemento a uma apólice existente que entrará em vigor se ocorrer um evento sério. Em algumas situações, pode ser necessário ter um seguro contra perdas iniciais, especialmente empréstimos, se houver dúvidas sobre se o segurado pode pagar uma franquia. Os bancos que oferecem empréstimos para apartamentos, por exemplo, não querem ter que executar a hipoteca de um apartamento inabitável após um desastre que não foi coberto pelo seguro.