Uma base de empréstimo é uma coleção de ativos que são usados para garantir um empréstimo. Os credores baseiam a quantidade de dinheiro que estão dispostos a oferecer na base de empréstimo, o que torna esse valor muito importante para credores e devedores. Quando um credor decide oferecer crédito ou empréstimo, ele faz um cálculo da base de empréstimo usando uma fórmula acordada contratualmente entre credor e devedor para determinar quanto dinheiro deve ser oferecido. Essa fórmula também permite ajustes nas linhas de crédito rotativo, caso haja uma mudança nas circunstâncias do tomador.
A base de empréstimo inclui todos os ativos que o mutuário possui, incluindo ativos que são dados como garantia do empréstimo. É determinado pela análise do pedido apresentado pelo mutuário. Espera-se que os mutuários listem ativos, passivos e receitas. Eles também devem fornecer informações como divulgações de que os ativos já foram dados como garantia de outros empréstimos, a fonte de sua receita e assim por diante. Todas essas informações são usadas com o histórico de crédito do mutuário para determinar o risco de crédito representado pelo empréstimo ao solicitante.
Para calcular o valor que deseja emprestar, o credor multiplica a base de empréstimo por um desconto. O desconto é determinado pelo risco de crédito. Os empréstimos de alto risco terão um desconto maior, refletindo as preocupações do credor sobre o reembolso total. Os empréstimos de menor risco têm um desconto menor, porque o credor está mais confiante de que o empréstimo será quitado.
Em um exemplo simples, se alguém tem uma base de empréstimo de $ 100,000 dólares americanos (USD) e é considerado de baixo risco, o credor pode decidir que o desconto deve ser de 85% e oferecer $ 85,000 dólares em empréstimos ao mutuário. Um mutuário de risco mais alto pode receber um empréstimo de $ 60,000 com base na base de empréstimo e no histórico de crédito. Esse processo é conhecido como margem, e cada credor tem maneiras ligeiramente diferentes de determinar a porcentagem do desconto.
As pessoas que desejam solicitar empréstimos podem estimar sua base de empréstimos e obter sua pontuação de crédito para saber mais sobre os tipos de empréstimos disponíveis. Trabalhar com um corretor pode ser útil, pois os corretores podem negociar acordos melhores do que as pessoas sozinhas. Os corretores também têm muita experiência e podem fornecer dicas às pessoas para reduzir o risco de crédito para reforçar um pedido de empréstimo.
SmartAsset.