O recurso de factoring é um método de fluxo de caixa em que as empresas vendem seus saldos de contas a receber não cobradas a terceiros. A parte do recurso significa que o vendedor é responsável por quaisquer saldos não cobrados por terceiros. As dicas para o recurso de factoring incluem a adoção de práticas de crédito mais fortes ao revisar clientes, negociar termos específicos sobre o processo de factoring, vender apenas contas a receber com alta possibilidade de cobrança e usar várias empresas de factoring de terceiros.
Vender bens e serviços a crédito significa que as empresas geralmente exigem que os clientes preencham um pedido de crédito. Isso fornece ao vendedor informações sobre seu histórico de crédito passado e desempenho com outros fornecedores que concederam crédito. Os vendedores usam essas informações para determinar o limite de crédito, termos ou recompensas disponíveis para pagamento antecipado, ciclo de cobrança e outros detalhes. Se o vendedor desejar fatorar as contas a receber em qualquer momento no futuro, provavelmente precisará fornecer essas informações à empresa de factoring. O recurso de factoring pode ter mais restrições sobre o tipo de contas adquiridas pela empresa fator. As empresas que sempre tentam fatorar contas a receber com um histórico de cobrança ruim podem pagar taxas mais altas ou receber menos dinheiro da empresa de factoring para essas contas.
Normalmente, os recebíveis de fatoração afirmam que uma empresa receberá uma certa porcentagem do valor total fatorado antecipadamente. Por exemplo, contas a receber de vendas no valor de US $ 100.000 (US $) podem ganhar ao vendedor 70% do valor no momento da venda, com 15% adicionais recebidos assim que todo o saldo de recebíveis for coletado pela empresa de factoring. Isso resulta em pagamentos de US $ 70.000 e US $ 15.000 feitos ao vendedor, com o restante do dinheiro sendo mantido pela empresa de factoring como taxa. Os vendedores devem negociar pagamentos iniciais mais altos ou taxas mais baixas para evitar multas associadas ao recurso de factoring.
Vender saldos de contas a receber em boas condições é uma maneira de evitar multas por meio do recurso de factoring. As multas podem incluir uma taxa fixa mais o pagamento integral das contas não cobradas. Boas contas incluem aquelas vinculadas a clientes que sempre pagam suas contas e podem até receber descontos oferecidos. As empresas de fatoração preferem essas contas, pois representam um investimento mais sólido do que outras contas.
O uso de várias empresas de recursos também pode ajudar a mitigar taxas ou multas do fatorismo de recursos. Os vendedores que fatoram recebíveis para vários terceiros podem garantir que uma empresa não continue recebendo contas de recebíveis ruins, o que pode resultar em mais perdas do que o normal para a empresa de factoring. A disseminação de perdas entre várias empresas geralmente resultará em taxas semelhantes entre cada empresa de factoring, limitando o aumento de taxas ou multas.
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