Un rapporto di credito può avere un impatto significativo sulla qualità della vita di una persona. Gli elementi potenzialmente negativi possono indurre i finanziatori ad aumentare i tassi di interesse. Un cattivo rapporto di credito può anche rendere più difficile, o addirittura impossibile, acquistare una casa, un’auto o altri beni quando è necessario prendere in prestito denaro. Una volta che una persona raggiunge questo punto, potrebbe chiedersi: “Come posso ripulire il mio rapporto di credito?” Per questo motivo, è fondamentale sapere come monitorare e ripulire un rapporto di credito.
Passaggi per la pulizia di un rapporto di credito
Ottenere una copia aggiornata: per ripulire il credito finanziario, è necessaria una copia aggiornata del rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito: Trans Union, Equifax ed Experian. A volte è possibile ottenere una copia gratuita di una segnalazione se è stato aggiunto di recente un elemento potenzialmente negativo o se è stata respinta una richiesta di credito. Inoltre, alcuni stati consentono ai residenti di richiedere un rapporto di credito gratuito ogni anno. Si consiglia una copia del rapporto di credito di tutti e tre gli uffici; anche se condividono informazioni tra loro, se c’è un errore o un problema, potrebbe apparire solo su uno dei rapporti degli uffici. Le informazioni di contatto per tutti e tre gli uffici dovrebbero essere disponibili sui loro siti web.
Elementi negativi della controversia: la pulizia del rapporto di credito viene effettuata contestando le informazioni e scrivendo molte lettere. Se in un rapporto di credito vengono trovati elementi che non vi appartengono o sono imprecisi, di solito è più efficiente scrivere una lettera all’ufficio di credito che ha fornito il rapporto. Si consiglia inoltre di inviare una copia di qualsiasi prova dell’inesattezza dell’affermazione.
Attendere almeno 30 giorni: dopo aver contestato le informazioni, l’ufficio crediti si rivolge alla società di credito per richiedere la prova della loro richiesta. Se non forniscono o non possono fornire le informazioni richieste entro 30 giorni, l’elemento deve essere rimosso dal rapporto. Tuttavia, l’elemento può rimanere in un rapporto di credito se il creditore può provare la sua pretesa, indipendentemente dal fatto che lo faccia nel periodo di tempo assegnato.
Fai attenzione alle circostanze speciali: in alcuni casi, anche gli elementi negativi su un rapporto di credito possono essere rimossi anche se sono corretti. Se una persona ha mantenuto in altro modo una buona reputazione con il creditore che ha segnalato l’informazione, è possibile scrivergli e chiedere che rimuova l’elemento dal rapporto di credito. Anche se questa non è una possibilità, però, il segno negativo ha una condanna limitata: gli elementi su un rapporto di credito rimangono lì solo per sette anni, dopo di che se ne vanno da soli. In caso di bancarotta dichiarata, tuttavia, tali informazioni rimarranno su un rapporto di credito per un periodo di tempo più lungo.
Ripulire un rapporto di credito può essere un progetto fai-da-te, ma richiede molta perseveranza. Spesso non dà i risultati sperati, soprattutto dopo un solo tentativo, nel qual caso è necessario inviare un’altra lettera ribadendo il reclamo o la richiesta. In effetti, questo processo potrebbe dover essere ripetuto più volte prima di ottenere una risposta soddisfacente. Ci sono anche aziende che offrono servizi di pulizia dei rapporti di credito, per coloro che non vogliono passare attraverso il processo di contestazione dei loro rapporti di credito, ma potrebbero esserci costi per questo tipo di servizi.
Prevenire il furto di identità
Indipendentemente dal fatto che un rapporto di credito debba essere contestato, è importante monitorare attentamente i rapporti di credito di tutti e tre gli uffici. Tale consapevolezza impedisce che le frodi creditizie sfuggano di mano, così come l’individuazione precoce di errori o altri problemi. Molte istituzioni finanziarie consigliano di rivedere un rapporto di credito una volta all’anno.
In caso di furto d’identità è possibile scrivere alle agenzie di credito e richiedere che venga inserita una segnalazione di frode sulla denuncia di furto. 90 giorni è il periodo di tempo standard per un tale avviso, ma di solito anche un avviso di frode di sette anni è un’opzione. Un avviso di frode non cambierà il rating creditizio di una persona, ma richiede ai richiedenti di sottoporsi a un processo di verifica dell’identità più rigoroso quando richiedono una carta di credito o un prestito.
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