I fondi non riscossi sono assegni, vaglia e altri strumenti finanziari che sono stati depositati su un conto bancario, ma non sono stati ancora rilasciati dalla banca o dall’istituto emittente. In genere, le banche impongono alcune restrizioni al prelievo di questi fondi per un periodo di tempo. Tuttavia, alcune banche consentiranno al cliente di prelevare una percentuale di un deposito bancario di fondi non riscosso in determinati casi.
Al momento del deposito, ogni assegno o strumento finanziario che non sia valuta può essere giustamente indicato come fondi non riscossi. Mentre il conto del cliente verrà accreditato per il deposito come se gli strumenti fossero valuta, la banca richiederà spesso un periodo di attesa prima che i fondi possano essere prelevati. A seconda delle circostanze, questo periodo di attesa può essere inferiore a ventiquattro ore o fino a cinque giorni lavorativi.
Quando si depositano assegni emessi sulla stessa banca, il periodo di attesa relativo ai fondi non riscossi è molto breve. Questo perché è possibile verificare in tempo reale la disponibilità di fondi a copertura dell’assegno. Quando ciò accade, l’accredito sul conto depositante viene effettuato lo stesso giorno, mentre l’addebito sul conto del pagatore avviene contestualmente. Alcune banche onoreranno anche l’incasso immediato dell’assegno, se i fondi nel conto di emissione risultano essere liquidati e disponibili.
Per i fondi non riscossi composti da assegni tratti su altre banche, il periodo di attesa sarà più lungo. Grazie alla maggiore efficienza dell’attività bancaria elettronica odierno, la verifica e il prelievo di fondi non riscossi possono essere eseguiti in meno della metà del tempo richiesto anche fino agli anni ‘1980. Tuttavia, la verifica di questi fondi nei depositi bancari può richiedere diversi giorni, soprattutto se i depositi riguardano assegni di banche situate al di fuori del paese.
Le banche possono variare leggermente nelle loro procedure relative ai fondi non riscossi. Le politiche e le procedure sono regolarmente incluse nei documenti forniti al nuovo cliente al momento della costituzione dei conti di tempo. Inoltre, molte banche inviano un promemoria alle stazioni di banco e guidano attraverso le finestre che i fondi depositati potrebbero non essere disponibili per il prelievo immediato.
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