Der Begriff „Händlerverifizierung“ wird in der Finanzbranche auf verschiedene Weise verwendet. Im ersten und weiter verbreiteten Sinne bezieht es sich auf einen Überprüfungsdienst für Händlerschecks, der bestätigt, dass an einen Händler ausgestellte Schecks gültig sind. Einige Online-Unternehmen verwenden diesen Begriff, um sich auf den Prozess der Überprüfung der Identität der von ihnen aufgeführten Händler zu beziehen, um potenzielle Betrugsquellen zu identifizieren und zu beseitigen.
Wenn es um die Überprüfung von Händlerschecks geht, beinhaltet die Händlerüberprüfung, dass die Informationen auf einem Scheck durch ein System laufen, um sicherzustellen, dass er mit einem gültigen Bankkonto verbunden ist, dass genug Geld auf dem Konto ist, um den Scheck zu begleichen, und dass die Person, die den Scheck ausstellt, hat in der Vergangenheit keine Schecks auf Konten mit unzureichender Deckung oder anderen nachteiligen Kreditereignissen ausgestellt. Der Zweck solcher Systeme besteht darin, Händler vor Scheckbetrug sowie vor Situationen zu schützen, in denen Menschen unschuldig Schecks ausstellen, ohne über genügend Geld zu verfügen; in jedem Fall muss der Händler Schritte unternehmen, um die Gelder zu sammeln, und dies ist teuer und zeitaufwendig.
Einige Händler vermeiden dieses Problem, indem sie sich einfach weigern, Schecks anzunehmen. Andere verwenden die Händlerüberprüfung. Sehr kleine Unternehmen können ein System verwenden, das so einfach ist, wie die Bank oder Kreditgenossenschaft, bei der der Scheck ausgestellt wird, anzurufen und zu fragen, ob die Person, die einen Scheck ausstellt, ein vollberechtigtes Mitglied oder ein Kunde ist. Andere Systeme können Schecks scannen und die Daten durch eine Datenbank laufen lassen, die Leute verwenden können, um zu bestimmen, ob der Scheck wahrscheinlich gültig ist oder nicht. Fortgeschrittenere Systeme belasten sofort Geld von der Kasse des Kunden, um sicherzustellen, dass der Scheck das Guthaben abdeckt.
Die Verwendung eines Händlerverifizierungssystems kostet Geld. Die Kosten des Systems variieren je nach den angebotenen Dienstleistungen und dem Geschäft, in dem ein Händler tätig ist. Jemand mit einem Händlerkonto mit hohem Risiko muss mehr bezahlen, da das Risiko von fehlerhaften Schecks entsprechend höher ist. Es ist üblich, sowohl eine monatliche Wartungsgebühr als auch eine Gebühr pro Scheck für die Verarbeitung der Händlerüberprüfung zu zahlen.
Im anderen Sinne wird die Händlerüberprüfung von Websites verwendet, die als Marktplätze fungieren und Waren von mehreren Anbietern auflisten. Diese Websites fordern ihre Anbieter auf, ihre Identität zu überprüfen und aktuelle und genaue Kontaktinformationen bereitzustellen. Dies schützt Verbraucher vor Betrug, indem sichergestellt wird, dass nur autorisierte Anbieter aufgelistet werden, und Verbrauchern einen Mechanismus zur Kontaktaufnahme mit einem Anbieter im Falle von Streitigkeiten oder Problemen bereitgestellt wird.